Как в Иркутске взять займ кредит под залог участка? Какие организации выдают?

Как в Иркутске взять займ кредит под залог участка? Какие организации выдают?

Как в Иркутске взять займ кредит под залог участка? Какие организации выдают?
СОДЕРЖАНИЕ
0

Необходимость в деньгах иногда возникает спонтанно. Когда нет возможности занять денег у знакомых или обратиться за потребительским кредитом, на помощь приходят займы под залог земельного участка. Они выгодно отличаются от других кредитных продуктов сниженной процентной ставкой, размером ссуды и требованиями к заемщику. Ниже описаны подробности получения займа под залог участка в Иркутске и рассказано, где его можно оформить.

Что такое кредит под земельный участок?

Кредиты под залог недвижимости всегда выгодны для клиентов. Финансовые организации, уверенные в гарантированности возврата средств, предлагают заемщикам приятные условия. В отличие от потребительских кредитов, наличие залогов открывает следующие преимущества:

  • Значительно увеличивается срок возврата средств. Поскольку в результате невыплаты долга кредитор имеет право на продажу залога, его риски окупаются.
  • Вырастает размер ссуды. Сумма кредитования в данном случае определяется стоимостью залогового имущества. Чем дороже земельный участок, тем больше средств можно получить на руки. Как правило, до 80% от оценочной стоимости.
  • Минимальный набор требований к заемщику. В отличие от остальных видов кредитования, предоставление залога снижает критерии для выдачи ссуды. Не обязательно подтверждать официальные доходы или исправлять кредитную историю.

Когда заемщик сообщает о наличии залога, финансовая организация оценивает его стоимость и на основании полученных данных предлагает варианты кредитов. Стоит отметить, что большинство людей с охотой используют землю для залога, в отличие от квартир и домов.

Требования

Наибольшее внимание уделяется документам на земельный участок и оценке его стоимости. Финансовые организации выдвигают следующие требования:

  1. Земля — собственность совершеннолетнего клиента. У недвижимого имущества должен быть только один владелец возрастом старше 18 лет. При наличии других собственников необходимо получить их письменное согласие на кредит и нотариально заверить документ.
  2. Отсутствие обременений. Имущество не должно числиться в других ссудах или быть в списках любого исполнительного производства. Часто проблемы возникают из-за споров с соседями по участку за границы и судебных разбирательств по этому поводу.
  3. Если земля получена в наследство, минимальный срок после вступления в право собственности — 3 года.
  4. Участок не входит в природные заповедники. Если право на землю частично принадлежит государству или муниципалитету, ее невозможно использовать для кредитования.
  5. Земельный участок должен располагаться в том же округе или регионе, где находится филиал финансового учреждения.
Также на решение кредитора влияет размер участка — желательно больше 6 соток. Важную роль при оценивании имущества играет наличие инфраструктуры, возможности добраться до земли на транспорте, отдаленность от населенных пунктов и городов. Чем лучше критерии, тем дороже конечная стоимость земли.

Как взять средства?

Ссуды с залоговым имуществом выгодны и для кредиторов. Компании ничем не рискуют, когда получают в распоряжение имущество клиента. В случае проблем с ежемесячными платежами размер долга только растет. Когда сумма превышает установленный лимит, кредитор обращается в суд и получает разрешение на продажу земли. Описанный сценарий действует только в том случае, если своевременно заемщиком не оплачивается кредит.

При наличии земельного участка в Иркутске оформление долгового обязательства не составит никакого труда. Достаточно обратиться в офис кредитной компании с паспортом, документами на землю, а также, желанием получить ссуду. Любой банк или финансовая организация рады кредитованию под залог. Займы с залоговым имуществом бывают двух видов:

  • целевые — выдаются для конкретных финансовых планов, к примеру, для открытия бизнеса или строительства дома;
  • нецелевые — клиент не обязан отчитываться о предназначении и расходах средств.

Без подтверждения доходов и справок

В большинстве случаев оформление кредита не требует справок и подтверждения доходов. Гарантией по займу является залоговое имущество, общая стоимость которого превышает размер ссуды и покрывает как процентную ставку, так и комиссию риэлтора за продажу. Благодаря уменьшенным рискам невозврата средств, кредиторы идут навстречу клиентам.

Подтверждение дохода также не требуется в том случае, когда кредит оформляется в банке, куда приходит зарплата. Система автоматически получает информацию об уровне официального дохода заемщика. Дополнительные справки и официальное трудоустройство необходимо только в том случае, когда стоимость залогового имущества сравнивается с суммой займа.

С плохой КИ

Залоговые займы являются одним из немногих финансовых инструментов, доступных клиентам с плохой кредитной историей. Даже если кредитор проверяет КИ заемщика, параметр игнорируется или изменяются условия сделки. Максимум, что грозит клиенту с плохой или испорченной КИ — снижение размера кредита.

Плохая кредитная история — проблема при оформлении потребительских займов. Для микрокредитования или ссуд под залог имущества параметр игнорируется. Стоит учитывать, что своевременные выплаты по новому кредиту не только облегчат финансовую нагрузку, но и помогут исправить КИ. Поэтому залоговые ссуды являются инструментом как для получения средств, так и для улучшения кредитного рейтинга заемщика.

Без справок и поручителей

Выдача кредита под залог не требует сбора справок или поиска поручителей. Достаточно иметь запрашиваемые кредитором документы, а земля должна соответствовать внутренним критериям организации. Оформление проходит быстро и занимает, как правило, до 3 дней. Стоит понимать, что кредитор уверен в возврате средств. Перед оформлением залоговой ссуды следует взвесить все риски.

Несмотря на преимущества в виде высокой суммы займа, низкой процентной ставки, отсутствие требований к справкам и поручителям, заемщик оказывается в безвыходной ситуации.

Если вовремя не выплачивать платежи по кредиту, размер долга будет увеличиваться. После достижения критической точки кредитор имеет полное право продать земельный участок и использовать средства в счет долга. Остаток денег после вычета ссуды, процентов и комиссии за продажу, возвращается клиенту.

Порядок получения денег

Для получения денег под залог земли в Иркутске необходимо выполнить простую инструкцию:

  1. Выбрать финансовое учреждение или банк, который выдаст ссуду. Выбор зависит от процентной ставки, максимального размера кредита и срока возврата средств. Для большей вероятности одобрения рекомендуют обращаться в банки, где оформлена зарплатная карта.
  2. Сбор документов, необходимых для подачи заявки. В список входит:

    • паспорт гражданина РФ;
    • СНИЛС;
    • справки о праве собственности;
    • кадастровый и межевые планы;
    • выписка из ЕГРН.

    Банки вправе требовать дополнительные документы, включая согласие супруга(и) или остальных владельцев.

  3. Оформление заявки при личном визите в офис или с помощью интернета. Большинство организаций позволяет запрашивать информацию о кредите через сайт. Решение в таких случаях принимается быстро, после чего уведомляют клиента.
  4. Дальше происходит процесс оформления сделки. Кредитор тщательно проверяет предоставленные сведения о земельном участке, после чего составляет кредитный договор.
  5. Подписание соглашения — последний этап, который устанавливает отношения между организацией и заемщиком. Перед подписанием контракта необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями и нюансами. После заключения договора клиент получает средства.

Для собственной безопасности необходимо проверить следующие пункты договора перед подписанием:

  • итоговая ставка;
  • размер ежемесячных платежей;
  • дату первого и последнего взноса;
  • порядок действий сторон при нарушении условий договора;
  • штрафы и пени при просрочках.

Где взять в городе?

Для получения денег под залог земли в Иркутске можно воспользоваться следующими вариантами:

  1. МФО — микрокредитные организации без лишних вопросов выдают займы клиентам с плохой кредитной историей и низкой заработной платой. Наличие залогового имущества является 100% гарантией одобрения заявки. К сожалению, низкая вероятность отказа компенсируются высокой процентной ставкой.
  2. Банки — выдают крупные суммы ссуд на большие сроки с низкой процентной ставкой. Не могут конкурировать с другими методами по скорости проверки документов и оформления договора.
  3. Обратиться к частному лицу — отличный вариант при кредитовании знакомыми или родственниками. Во всех остальных случаях необходимо внимательно читать договор и проверять информацию о кредиторе, чтобы не попасть в долговую яму.
Банки являются самым лучшим и безопасным способом получения денег под залог земли. Можно не переживать о сохранности документов и честности работы организаций, поскольку их деятельность регулируется Центробанком РФ.

Совкомбанк

Совкомбанк выдает займы под залог движимого и недвижимого имущества всем гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет. Банк предусматривает упрощенную процедуру проверки и не требуется справку 2-НДФЛ. Основные параметры:

  • размер займа — до 30 млн рублей;
  • срок возврата — до 10 лет;
  • процентная ставка — от 13,99%.

Для уменьшения финансовой нагрузки рекомендуют перевести пенсионную или зарплатную карту в Совкомбанк. Это позволяет снизить ставку на 5%.

ВТБ

Один из самых надежных банков России предлагает выгодные условия на кредиты под залог недвижимости. ВТБ не взимает комиссии за открытие счета и оформление сделки, фиксирует процентную ставку и выдает заемщику до 50% от оценочной стоимости земли. Основные параметры:

  • размер займа — до 15 млн рублей;
  • срок возврата — до 20 лет;
  • процентная ставка — от 12,2%.

Оформление заявки на сайте ВТБ занимает минимум времени, после чего клиент получает ответ за 15 минут и обращается в офис для предоставления документов. Когда информация проверена, с заемщиком связываются для подписания договора.

Тинькофф

Тинькофф Банк выгодно отличается от конкурентов отсутствием офисов и проведением всех операций через интернет. Кредиты под залог земли не исключение. Из преимуществ банка следует выделить одобрение заявки в день подачи, оформление ссуды без смены собственника. Также Тинькофф не требует подтверждения доходов. Достаточно иметь паспорт и СНИЛС. Основные параметры:

  • размер займа — до 15 млн рублей;
  • срок возврата — до 15 лет;
  • процентная ставка — от 9%.
За документами об имуществе приезжает представитель банка. Он же привозит до 100% денег, если выбран наличный метод выдачи средств.

Альфа-Банк

Финансовая организация выдает кредиты под залог участка на любые цели. Необходимо соответствовать возрастным критериям — от 21 до 70 лет, а также иметь от 1 года общего трудового стажа. Отдельные требования выставляются для недвижимости. Основные параметры:

  • размер займа — от 600 000 рублей;
  • срок возврата — до 30 лет;
  • процентная ставка — от 13,49%.

Банк не разглашает максимальный размер ссуды и принимает индивидуальные решения по каждой заявке. Также Альфа-Банк предлагает зарплатным клиентам сниженную процентную ставку — 13,19%.

Ренессанс Кредит

Банк предоставляет клиентам возможность оформить нецелевые кредиты под залог земельного участка. Наибольшей ликвидностью облает имущество в Москве и московской области. Средства переводятся на карту заемщика или вручаются наличными в отделении банка. Основные параметры:

  • размер займа — до 3 млн рублей;
  • срок возврата — до 10 лет;
  • процентная ставка — от 10,5%.

Оформление займа под залог земельного участка в Иркутске — приемлемый вариант, когда срочно требуется большая сумма средств. Договор оформляют без справок о доходах и с плохой кредитной историей. Банки являются лучшим вариантом для залоговых ссуд. Но перед подписанием кредита необходимо удостовериться в собственной платежеспособности. В противном случае, можно потерять имущество.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно