Правила работы коллекторов по закону, права и обязательства сотрудников агентства. Обращение должника в суд

Правила работы коллекторов по закону, права и обязательства сотрудников агентства. Обращение должника в суд

Правила работы коллекторов по закону, права и обязательства сотрудников агентства. Обращение должника в суд
СОДЕРЖАНИЕ
0

Многим клиентам кредитных организаций приходилось сталкиваться с коллекторами, всеми возможными методами пытающимися добиться того, чтобы должник погасил свой кредит. Коллекторы нередко звонят даже ночью, причем не только неплательщику, но и его родственникам. Чтобы защитить свои права, необходимо понимать, какие из методов взыскания финансов являются допустимыми, а какие нет.

ФЗ №230, регулирующий работу коллекторских агентств: принят ли, когда вступил в силу, что описывает?

Финансовые организации обладают правом передавать клиентов, имеющих задолженность, в агентство, занимающееся взысканием денежных средств. До недавнего времени закона, регулирующего работу коллекторов, не было, поэтому их методы взаимодействия с должниками напоминали вымогательство. Сейчас ситуация изменилась в лучшую сторону благодаря вступлению в силу законопроекта о коллекторской работе, каким регулируется деятельность сотрудников агентств и утверждается запрет на их незаконные действия.

С 01.01.2017 г. вступил в силу ФЗ №230 «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В законе номер 230 описан:

  • порядок контроля за деятельностью коллекторских агентств;
  • перечислены их обязанности и права;
  • прописаны допустимые методы взаимодействия с клиентами и ответственность за допущенные нарушения.

Организации, специализирующиеся на взыскании задолженностей, заносятся в государственный реестр, контролем их деятельности занимается ФССП – Федеральная служба судебных приставов.

Важно! Коллекторское агентство должно пройти процедуру обязательной регистрации и быть обладателем капитала более 10 млн рублей. Его владельцами и сотрудниками не могут быть люди с судимостью.

Кредитор имеет право передавать личные данные своих клиентов:

  • только коллекторам, включенным в государственный реестр;
  • ипотечным агентам;
  • некоторым государственным органам;
  • инвестиционным и пенсионным фондам;
  • кредитным организациям.

Все сотрудники этих компаний обязаны позаботиться о конфиденциальности полученных ими сведений.

Права и обязательства сотрудников агентств по новому федеральному законодательству

Права коллекторов сильно ограничены и в основном сводятся к словесному побуждению должника. Согласно ФЗ Российской Федерации № 230 о коллекторской деятельности, сотрудник имеет право общаться только с неплательщиком или его поручителем. Все остальные действия возможны только при наличии письменного разрешения от неплательщика и лица, с которым будет осуществляться взаимодействие.

Сотрудникам коллекторских агентств категорически запрещено совершать следующие действия:

  1. угрожать применением физической силы или лишением жизни;
  2. причинять вред имуществу неплательщика;
  3. скрывать информацию о долге, кредитной организации и правовых последствиях пренебрежения внесением платежей или искажать эти данные;
  4. оказывать психологическое давление;
  5. требовать выполнить долговое обязательство раньше срока, указанного в договоре с банком или предусмотренного законодательством РФ;
  6. передавать данные неплательщика третьим лицам, в том числе путем размещения объявлений в интернете и общественных местах.

Подают ли на неплательщика в суд?

Стандартный прием коллекторских агентств – угроза подать на неплательщика в суд. При этом должника могут запугивать тюремным сроком. На самом деле уголовной ответственности за невыплату долга не предусмотрено. Единственное, что могут сделать органы правосудия – обязать недобросовестного заемщика погасить задолженность.

Коллекторы вправе подать на должника в суд, только если они работают по агентскому договору. В этом случае сотрудники агентства становятся полноценными представителями кредитной организации. Но при рассмотрении дела в суде должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами.

Важно! Если срок исковой давности по кредитному договору закончился, подать в суд на неплательщика коллекторы уже не смогут. В большинстве случаев этот период равен трем годам с момента прекращения действия договора или со дня внесения заключительного платежа.

Какие права есть у заемщиков и должников?

Согласно ст. 8 ФЗ № 230, должник вправе направить в кредитную организацию заявление с требованием осуществлять взаимодействие с ним через указанного представителя, например адвоката. В этом случае должны быть прописаны Ф. И. О. уполномоченного лица и его контактные данные. Если с момента просрочки прошло более 4 месяцев, заемщик может написать заявление о прекращении взаимодействия с коллекторским агентством.

Если долг не будет возвращен в течение 2 месяцев со дня отказа от общения с сотрудниками коллекторского агентства, дело может быть передано в суд для принудительного взыскания денежных средств.

Правила разговора во время телефонных звонков

Как указано в ст.7 ФЗ № 230, коллекторы имеют право звонить должнику не более 1 раза в сутки, до 2 раз в неделю, до 8 раз в месяц. Если ведется запись диалога, заемщик должен быть уведомлен об этом. Коллекторам также разрешено писать своим клиентам смс, общаться с ними посредством мессенджеров, email и почты.

Подобные коммуникации могут происходить до 2 раз в сутки, до 4 раз в неделю, до 16 раз в месяц. Личный визит возможен, но не чаще одного раза в неделю. Время общения ограничивается законом. В рабочие дни – с 8 до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20 часов.

В начале разговора или письменного сообщения сотрудник агентства обязан назвать свое Ф. И. О. и должность, а также название компании, интересы которой он представляет. Также должны быть предоставлены сведения о документе, на основании которого совершен звонок (договор на оказание услуг в интересах кредитной организации), и о статусе задолженности. Если сотрудники агентства отказываются раскрывать данную информацию, от общения с ними следует отказаться.

Должнику необходимо уточнить, действительно ли его данные на законных основаниях были передана коллекторам кредитной организацией. Если это не так, дальнейшее взаимодействие возможно только с кредитором.

Общаться с сотрудниками агентства необходимо вежливо, помня о том, что диалог, скорее всего, фиксируется. Угрозы, агрессия, ложь и ненормативная лексика могут быть использованы против должника, если дело будет передано в суд.

Справка! Для защиты своих привилегий неплательщик имеет право вести запись разговора, предварительно сообщив об этом своему собеседнику.

Кому запрещено звонить?

В ст. 7 ФЗ №230 указан перечень лиц, которым не могут звонить из коллекторского агентства. Если у кредитора не было актуальных данных о состоянии здоровья клиента, должник должен сам сообщить о своем положении и потребовать прекратить общение. При необходимости банк может запросить документ, подтверждающий невозможность проведения работы по взысканию долга.

Инвалидам 1 группы

Коллекторы не должны взаимодействовать с лицами, имеющим подтвержденную независимой медицинской экспертизой инвалидность первой группы.

Людям в больнице

Не допускается направленное на взыскание задолженности взаимодействие с должником, проходящим терапию в стационарном лечебном учреждении. После выздоровления пациента общение с ним может быть возобновлено.

Беременным женщинам

В период ожидания ребенка женщине не рекомендуется нервничать, это может негативно отразиться на состоянии малыша или приблизить дату родов. В связи с этим напоминать будущей маме о долге коллекторам запрещено.

Куда обращаться, если поступают угрозы?

Сотрудники агентств по взысканию долгов своими неправомерными действиями могут нарушить множество нормативно-правовых актов, в том числе ст. 163 УК РФ «Вымогательство, шантаж». К этой же статье можно отнести обещание коллекторов рассказать о наличие задолженности работодателю, соседям, родственникам и другим третьим лицам.

  • Если коллекторы угрожают жизни и здоровью неплательщика или дежурят около двери квартиры, не давая спокойно выйти из дома, следует обратиться в полицию. Помимо заявления рекомендуется предоставить правоохранительным органам ксерокопии писем, аудиозаписи и показания свидетелей, имеющие отношение к делу.
  • Если коллекторы нанесли вред имуществу должника – это нарушение ст. 167 УК РФ. Наиболее частые случаи – заливка клея в замочную скважину, прокалывание шин, повреждение обивки двери, битье стекол. Разрисовывание надписями стен подъезда попадает под ст. 214 УК РФ «Вандализм».
  • Тем, кто не хочет или не имеет возможности защитить свои права самостоятельно, рекомендуется обратиться к антиколлекторам. Это профессиональные юристы, знающие все особенности законодательства и способные помочь неплательщику. После подписания договора со специалистами все претензии со стороны финансовых организаций и коллекторских агентств адресуются им.

Важно понимать, что услуги юристов стоят недешево, а результат гарантируется не во всех случаях. Поэтому если обращаться в полицию нет повода, рекомендуется написать заявление в следующие организации:

  1. Роспотребнадзор. Специализируется на защите прав потребителей, в том числе в сфере банковских услуг.
  2. Роскомнадзор. Поводом для написания заявления сюда может стать необоснованное требование выплатить финансы. Если человек не имеет к кредиту никакого отношения, а назойливые звонки не прекращаются, можно направлять заявление в филиал организации.
  3. Центробанк. Контролирует деятельность финансовых организаций. Банк может незаконно передать данные должника третьим лицам, за что должен понести ответственность.
  4. Прокуратуру. Если обращение в банк не принесло ожидаемого результата, можно пожаловаться на коллекторов в органы прокуратуры.
  5. Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, одной из обязанностей которой является выявление недобросовестных коллекторов и работа с ними.

Правила обращения должника в суд

Прежде чем подать на коллекторов в суд, нужно позаботиться о сборе доказательств неправомерных действий. В их числе может быть:

  • запись телефонных звонков с угрозами;
  • распечатка истории звонков и сообщений;
  • фиксация данных коллекторского агентства в процессе разговора с его сотрудниками;
  • письменное обращение в организацию с целью получения подтверждения того, что задолженностью действительно занимается указанное в обращении агентство.

Также можно пройти медицинское обследование для фиксации ухудшения здоровья из-за душевных переживаний, например, повышения артериального давления, которого раньше не наблюдалось.

Важно! В исковых требованиях возмещения морального вреда не стоит указывать большие суммы. Достаточно запросить 20–25 тыс. руб., прибавив к ним цену услуг юриста и госпошлину. В противном случае риск того, что требование не будет удовлетворено, повышается.

В обращении в суд необходимо указать такие сведения:

  • наименование суда, адрес, телефон;
  • наименование организации ответчика по ЕГРЮЛ, адрес, телефон;
  • паспортные данные потерпевшего;
  • название документа, например иск о возмещении материального ущерба;
  • краткое описание ситуации – даты и цель звонков коллекторов, какие законы они нарушили, и к чему привели их неправомерные действия;
  • исковые требования;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата и подпись истца.

Коллекторы, пользующиеся для взыскания долга незаконными приемами, должны ответить за свои действия в соответствии с актуальным законодательством. Заемщикам не следует бояться собирать доказательства и отстаивать свои права, ведь наличие задолженности – это не повод пренебрегать правилами взаимодействия с клиентами финансовых организаций.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно