Проблема с банковской картой: заблокированная сумма  —  что это значит и что можно сделать?

Проблема с банковской картой: заблокированная сумма — что это значит и что можно сделать?

Проблема с банковской картой: заблокированная сумма  —  что это значит и что можно сделать?
СОДЕРЖАНИЕ
0

Оплачивать с помощью банковских карт удобно. Это дает возможность переводить платежи не выходя из дома, освобождает от необходимости носить с собой крупные суммы. Но может так случиться, что средства на карте блокируются. Рассмотрим, в каких случаях это может произойти и что делать владельцу карты.

Что это такое, каковы причины блокировки и их последствия?

Чаще всего средства замораживаются для того, чтобы обеспечить безопасность и не дать злоумышленникам воспользоваться ими без ведома владельца. Банк имеет право заблокировать денежные средства при подозрительных действиях с данного счета, нарушении договорных обязательств и в ряде других случаев. Рассмотрим их подробно, что это такое — блокированная сумма.

Окончание срока действия кредитки

Банком приостанавливается обслуживание карт после окончания срока действия, указанного на лицевой стороне. Дата указывается в формате «месяц/год». Обслуживание продолжается до последнего дня месяца. Обычно срок действия 3 года. По его истечении никакие операции по карточке невозможны. Она подлежит замене.

Банк заранее изготавливает новую карту и сообщает клиентам о выпуске и поступлении в отделение банка карты с новым сроком действия СМС-сообщением. Получают пластик в обслуживающем офисе и тут же активируют.

Важно! Получить новую карту можно не дожидаясь срока окончания действия старой.

Введение неправильного ПИН-кода

Каждая карта защищена ПИН-кодом. Это комбинация цифр, известная только держателю карты. Для защиты денежных средств клиентов банк блокирует карту после трехкратной ошибки при введении ПИН-кода. Происходит приостановка действия карты только в том случае, если клиент вводит неправильные комбинации три раза подряд. Ограничение снимается автоматически через 24 часа, если от владельца не поступило заявление об утрате карты.

Если по истечении этого времени карта остается заблокированной, но находится у держателя, необходимо обратиться в банк: позвонить на горячую линию, прийти лично.

Что значит «заморозка» по решению суда?

В случае наличия у клиента банка долгов, при получении исполнительного судебного листа банк обязан блокировать средства. Если сумма долга меньше количества денег на счете, то блокируется именно сумма долга, а остальные средства доступны для владельца. Если же задолженность превышает имеющуюся в наличии сумму, то замораживается весь счет до тех пор, пока долг не будет покрыт из новых поступлений.

Заявить в суд об удержании долга могут:

  • жилищно-коммунальные организации;
  • налоговые органы;
  • один из супругов по взысканию алиментов;
  • граждане, у которых держатель карты брал денежные средства в долг и не вернул;
  • кредитные организации и другие банки.
Важно! Взыскание не накладывается на социальные выплаты, например, детские пособия. С пенсии и заработной платы списывается не больше 50% разового поступления.

Полный доступ ко всем средствам открывается владельцу только после оплаты всей суммы задолженности или отмены решения суда.

Что означает «заморозка» из-за незаконных операций?

Банки ведут мониторинг всех операций держателей пластиковых карт. На основании Федерального закона №115-ФЗ, направленного на борьбу с коррупцией, финансированием терроризма и с отмыванием денег, финансовые операции по картам останавливаются при подозрительных транзакциях. К ним относятся:

  • анонимные источники поступления денежных средств;
  • повторный вывод крупных сумм, более 600 000 р.;
  • обналичивание средств в течение суток через разные банкоматы;
  • операции с недвижимостью на сумму от 3 000 000 р.;
  • мелкие оплаты через небольшие промежутки времени – таким способом пользуются мошенники или воры, чтобы проверить наличие средств на карте;
  • неоднократные поступления со счетов других банков или организаций;
  • перевод средств за рубеж;
  • перевод с бизнес-карты, если цель не совпадает с основной предпринимательской деятельностью.

Разблокировка в этом случае связана с предоставлением клиентом доказательств о «чистоте» сделки.

Последствиями блокировки по такой причине могут стать трудности с совершением расчетов в дальнейшем, например, придется согласовывать с банком все крупные переводы. Блокировка счета при подозрении на проведении сомнительных операций более двух раз за один год приводит к автоматическому закрытию счета. А при многократном нарушении правил клиент попадает в «черный список» и ему запрещается пользоваться услугами этого банка.

Из-за нарушения договора

При оформлении банковской карты владелец подписывает договор и согласие с правилами использования. Нарушение которых становится причиной остановки обслуживания карты. Чаще всего ограничения устанавливают, если обнаруживается смена номера телефона, паспорта или фамилии клиентом, о которых он не сообщил. Банк может отправить запрос на старые данные и, не получив ответа, приостановить действие счета.

Важно! Следует внимательно читать договор и выполнять все пункты.

Разновидности

Заблокировать карту могут по желанию самого клиента и в одностороннем порядке по решению банка.

Преднамеренная

Блокировки по заявлению держателя счета при потере, краже карты являются преднамеренными. Заморозить счет можно несколькими способами:

  1. Написать заявление при личном обращении в отделение банка.
  2. Позвонить оператору с идентификацией и сообщить о решении блокировать средства.
  3. Через онлайн-приложение.

К преднамеренным же относятся случаи, когда владелец заранее оповещен о заморозке суммы, например, для оплаты товара или внесения аванса за него. Тогда речь идет о блокировке не всех денежных средств, а конкретной суммы.

К преднамеренным относится и блокировка, о которой банк уведомил клиента заранее СМС-сообщением или другим путем. В оповещении содержится информация о номере счета, который блокируется и сумме. Причину клиент имеет возможность узнать только при личном обращении в банк.

Непреднамеренная

К непреднамеренным относится вынужденная блокировка карты банком. Это происходит как при подозрительных действиях со стороны клиента, нарушении условий соглашения и других описанных выше случаях, так и при отзыве лицензии у самого банка.

Как узнать количество денег?

Даже если операции по карте невозможны, ее владелец может узнать, сколько денег на ней находится и какая часть из них заморожена.

Приложения

Самый быстрый и простой способ получить информацию о сумме – сделать это через личный кабинет клиента банка на сайте или в мобильном приложении на смартфоне.

Для этого необходимо:

  1. Войти в Личный кабинет.
  2. Выбрать заблокированный счет. На экране высветиться общая сумма, которая находится на карте. Чтобы узнать заблокированную, посмотрите количество денег на опции «Доступно для снятия». Разница между общей суммой и доступной будет равна замороженной.
  3. В категории «Детализация» находятся данные по всем движениям финансов на счете. Там же указан и факт блокировки.

Банкомат

Получить выписку о последних операциях, включая и заморозку суммы, можно в банкомате. Для этого вставьте карточку в банкомат, введите ПИН-код и выберите опцию заказа с распечаткой выписки со счета.

Горячая линия

Необходимую информацию выдаст служба поддержки банка, если владелец позвонит по номеру горячей линии. Нужно быть готовым к тому, что придется сообщить оператору:

  • паспортные данные;
  • реквизиты карты;
  • контрольное слово.

Это делается для обеспечения безопасности.

Важно! Сотрудник банка не имеет права спрашивать ПИН-код и код CVV2/CVC2, который находится на оборотной стороне карты и представляет собой комбинацию трех цифр.

После проведения процедуры идентификации владельцу сообщат размер заблокированной суммы, причины и срок блокировки. А также сообщат всю интересующую информацию, как снять блокировку и что для этого следует сделать.

Сценарии развития ситуации

Последствия блокировки неприятные. Возникают проблемы с оплатой жизненно важных товаров, необходимых услуг, нет возможности обналичить деньги. Разблокировка счета, привязанного к карте, возможна только в случае действия банка. Если это произошло по обращению владельца, то придется писать заявление на выпуск новой карты в том же отделении банка, где оформлялась утраченная карта.

За перевыпуск необходимо заплатить и оформить договор уже на обслуживание новой карточки. Деньги переведутся на обновленный счет в полном объеме. Если финансы понадобятся до получения карточки, в отделении банка на основании личного заявления владельца счета и при предъявлении паспорта, выдадут наличные.

Средства разблокируют после предоставления банку нужных документов

Для снятия ограничений на использование карты клиенту придется доказать законность действий с финансами и их экономическую целесообразность. Потребуется документальное подтверждение. В зависимости от причины блокировки банк имеет право запросить:

  • счета, акты, накладные на оплату услуг или товаров;
  • договор купли-продажи;
  • справку о заработной плате или расчетные листы;
  • выписку из ИФНС об отсутствии задолженности;
  • долговые расписки;
  • выписки со счетов других банков.

Копии документов необходимо заверить нотариально.

Банк вправе запросить оригиналы документов и письменное объяснение клиента о цели и экономическом смысле операции. Отправлять их нужно по тому адресу, который укажет банк.

Важно! Если у владельца счета нет возможности предоставить запрашиваемые документы до указанной даты, нужно сообщить об этом в службу банка во избежание осложнений.

После рассмотрения всех прилагаемых документов и в случае принятия положительного решения блокировка снимается. Срок рассмотрения заявления составляет 3–7 дней.

Деньги появятся со временем

При заморозке на карте суммы для оплаты товара, услуг, которые не были приобретены или оказаны, деньги станут доступны владельцу автоматически в течение 30 дней. Обычно это происходит уже через 2 недели, если перевод предполагался по России. Чтобы ускорить процедуру, нужно лично прийти в отделение банка, предъявить паспорт и написать заявление на разморозку.

Средства спишутся со счета в уплату долгов или коммунальных услуг

Блокировка по решению суда снимается после того, как вся долговая сумма будет выплачена. Для этого клиенту не придется писать заявление, так как разблокировка происходит автоматически в течение трех рабочих дней после поступления в банк постановления о снятии ареста.

Важно! Позвоните в банк, чтобы узнать, получено ли постановление, когда весь долг будет выплачен.

После уплаты 50% суммы долга владелец счета может обратиться в судебно-исполнительные органы с заявлением о снятии блокировки со счета и добровольной выплате оставшейся суммы задолженности.

Инструкция по возврату финансов

Если карта заблокирована, не стоит паниковать, а надо действовать. Эта операция имеет обратный ход, ведь деньги все еще остаются на счете.

  1. Позвоните на горячую линию банка, чтобы узнать причину блокировки и о возможности снять ее.

    Помните, что придется назвать паспортные данные и кодовое слово. Возможно, с вас запросят информацию о примерной сумме на счете на момент блокировки и о последних операциях.

  2. Лично явитесь в отделение банка и напишите заявление с просьбой дать разъяснения о причине блокировки.
  3. Подготовьте и предоставьте все документы, перечень которых получите в ответном письме банка на запрос.

Внимательно читайте все СМС-сообщения, присылаемые банком. В них может содержаться вся необходимая информация о сроках рассмотрения заявления, запрос о документах, решение о снятии блокировки или отказ обслуживания.

Если банк отказал в разблокировке карты, клиент имеет право обратиться в суд.

В случае доказательства невиновности владельца счета обслуживание карты возобновляется. Ее держатель получает возможность распоряжаться финансами по своему усмотрению.

Блокировка денежных средств – неприятная, но штатная и небезвыходная ситуация. Если со стороны клиента не было незаконных действий, то банк открывает доступ к деньгам достаточно быстро.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно