Порядок выдачи займа под залог авто. Особенности погашения кредита

Порядок выдачи займа под залог авто. Особенности погашения кредита

Порядок выдачи займа под залог авто. Особенности погашения кредита
СОДЕРЖАНИЕ
0

Автоломбарды вошли на современный рынок услуг относительно недавно, однако за это время они добились популярности среди населения. На сегодняшний день спрос на услуги этих компаний продолжает интенсивно расти.

Преимущество автоломбардов над банками

Автоломбард представляет собой организацию, в которой под залог транспортного средства можно в короткие сроки и с минимальными требованиями получить практически любой заем. Сумма, которую можно взять в кредит таким образом, напрямую зависит от стоимости и технического состояния автомобиля.

Достоинствами автоломбардов являются:

  • Быстрота рассмотрения заявки клиента. Решение в выдаче займа будет принято уже спустя 15–20 минут после оформления документов – сразу же после того, как сотрудник организации проведет осмотр автомобиля, передаваемого в залог.
  • Свобода в выборе графика погашения кредита. Заем, полученный в автоломбарде, клиент может погасить в любой момент, без каких-либо штрафов за досрочное погашение.
  • Клиент не должен отчитываться в целях кредита.
  • Автоломбарды не интересуются кредитной историей заемщика – важно только состояние имеющегося у него автомобиля.
  • Для получения займа нет необходимости привлекать поручителей.
  • Если заемщик принял решение не выкупать автомобиль – ломбард самостоятельно займется его продажей.
  • В том случае, если автозаем был оформлен под залог ПТС автомобиля, заемщик вправе продолжать пользоваться автомобилем весь период, пока выплачивает кредит.

Какие документы нужно взять для займа?

Для того чтобы оформить кредит под залог автомобиля, потребуется предоставить следующий комплект документов:

  1. Паспорт гражданина РФ (оригинал и копия).
  2. ПТС (паспорт технического средства).
  3. СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). В этом документе содержатся все данные о собственнике автомобиля и характеристики самого транспортного средства. К тому же этот документ имеет несколько уровней защиты от подделок и, следовательно, является дополнительным подтверждением истории автомобиля.

    Следует помнить о том, что копии СТС автоломбард не принимает – если свидетельство было утрачено, владельцу автомобиля придётся обратиться в ГИБДД для получения дубликата.
  4. Доверенность (в том случае, если заемщик не является официальным собственником автомобиля).

Главным требованием к представляемым в автоломбард документам является их подлинность. Сотрудники организации тщательно проверяют полученные от клиента бумаги для того, чтобы исключить вероятность подделки и убедиться в принадлежности документов самому заёмщику.

В том случае, если у специалиста возникнет сомнение относительно подлинности документов, в выдаче займа будет отказано.

Паспорт гражданина РФ

Для того чтобы не возникло проблем с оформлением займа под залог автомобиля, клиент обязан представить сотруднику автоломбарда свой гражданский паспорт. Паспорт должен соответствовать следующим требованиям:

  • Документ находится в нормальном состоянии: затертые, порванные или грязные страницы – повод отказать в выдаче займа.
  • На страницах нет никаких записей и рисунков. Если это не так – паспорт признается непригодным для использования, и его придется менять.
  • Паспорт должен быть действующим. Согласно законодательству РФ, документ подлежит обязательной замене в 20 и 45 лет, а также при любых изменениях паспортных данных (в том числе и при смене фамилии при замужестве).

ПТС

Паспорт технического средства содержит все данные о конкретном автомобиле, а также помогает отследить историю транспортного средства и убедиться в том, кому именно оно принадлежит на данный момент.

При осмотре ПТС сотрудники автоломбарда оценивают следующие разделы документа:

  • Владелец. Его данные в обязательном порядке должны быть вписаны в ПТС, а сам автомобиль – состоять на учете в ГИБДД. Информация из ПТС сверяется с паспортом заемщика.
  • VIN-код. Этот раздел позволяет убедиться, что представленный ПТС действительно относится именно к данному автомобилю. Номера, указанные в ПТС и набитые на самом автомобиле, должны совпадать.
  • Характеристики ТС. Сотрудники ломбарда оценивают год выпуска автомобиля, мощность двигателя и др. параметры – все это влияет на оценочную стоимость ТС и размер займа.
  • Оригинал ПТС. Дубликат может быть предъявлен лишь в том случае, если на нем будет стоять отметка «Взамен утилизированного». Выданный вместо утраченного дубликат принят в ломбарде не будет.

Доверенность, если вы не собственник машины

Если заёмщик не является собственником автомобиля, ему потребуется получить генеральную доверенность от его настоящего владельца. Генеральная доверенность представляет собой документ, который наделяет стороннее лицо, не являющееся собственником ТС, правом распоряжаться автомобилем, исходя из своих желаний, в том числе – продавать, оставлять в залог и т. д. Документ в обязательном порядке должен быть заверен нотариально.

Срок действия доверенности составляет 1 год, если в самом тексте документа не было указано иное.

Для того чтобы документ имел юридическую силу, в нем должны содержаться следующие разделы:

  • дата и место оформления;
  • паспортные данные доверителя и поверенного;
  • список полномочий, передаваемых доверенному лицу;
  • срок действия документа;
  • подпись доверителя;
  • сведения об автомобиле, в том числе его марка, дата производства, регистрационный номер, номер двигателя и др.

Этапы выдачи займа

Получение займа под залог автомобиля в автоломбарде проходит в несколько этапов:

  1. Клиент приходит в офис компании и с помощью сотрудника составляет и подписывает заявление о предоставлении займа, в котором указывается желаемая сумма и сроки выплаты кредита.
  2. Специалисты проводят проверку представленных заемщиком документов, проводят оценку предоставленного в залог транспортного средства и принимают решение о выдаче займа.
  3. После этого заложенный автомобиль помещается на специальную стоянку, принадлежащую автоломбарду, где он и будет находиться вплоть до момента погашения долга.
  4. Заемщик подписывает договор займа и получает оговорённую ранее сумму удобным для него способом.

После этого возможны три варианта развития событий:

  • Заемщик в полном объеме и в срок погашает предоставленный ему заем. После этого автомобиль возвращается к заемщику.
  • Если по каким-либо причинам долг погашается не вовремя либо у заемщика не хватает средств на погашение кредита – он вправе пролонгировать существующий договор. Для этого гражданин должен посетить офис компании и написать соответствующее заявление.
  • Если пролонгация договора недоступна, а заемщик не может погасить долг – автомобиль передается на реализацию. Из полученной в результате продажи суммы ломбард забирает деньги, необходимые для покрытия задолженности, а оставшаяся сумма передается заемщику.
В соответствии с нормами ФЗ № 196 «О деятельности ломбардов» от 19.07.2007, залоговое имущество обязано храниться под надежной охраной и находиться в удовлетворительных условиях.

Соответственно, стоянка, на которую будет помещен автомобиль, переданный в залог автоломбарду, должна быть закрытой и охраняться сотрудниками ЧОП.

Посещение любого ломбарда

Перед тем как обратиться в ломбард для получения займа под залог автомобиля, необходимо выбрать максимально надежную и выгодную организацию. Для этого следует оценить:

  • Cрок работы ломбарда. Предпочтение стоит отдавать ломбардам, давно работающим на рынке.
  • Отзывы реальных клиентов.
  • Качество сервиса и компетентность специалистов.
  • Условия содержания автомобилей, переданных в залог.
  • Условия кредитования и размер процентной ставки, предоставляемые ломбардом.

Пройти проверку авто

Как правило, сотрудники автоломбардов настаивают на том, чтобы их специалист осмотрел предмет залога. Это необходимо не только для того, чтобы убедиться в техническом состоянии автомобиля, но и с целью чтобы подтвердить сам факт его существования. Осмотр может проходить как на территории автоломбарда, так и в удобном для заемщика месте, однако выезд эксперта к заемщику при этом может оказаться платной услугой.

Эксперт оценивает возраст и техническое состояние автомобиля, после чего документация передается в юридический отдел компании. Его сотрудники проверяют транспортное средство, убеждаясь в том, что оно не числится в угоне и не разыскивается сотрудниками ГИБДД. После этого определяется максимальная сумма займа, которую ломбард может выдать заемщику, и составляется договор, в котором прописываются обязанности заемщика и займодателя.

Получить денежные средства

Перед выдачей денег клиенту между автоломбардом и заемщиком подписывается договор в соответствии с законодательством РФ, состоящий из двух частей: залогового билета и сохранной квитанции.

Залоговый билет является непосредственным соглашением между ломбардом и гражданином, являющимся заемщиком. В нем прописываются:

  • персональные данные сторон;
  • сведения о закладываемом транспортном средстве, его технические характеристики;
  • условия выдачи займа;
  • срок, на который выдаются деньги;
  • ответственность и обязательства сторон.

Бланк залогового билета имеет утверждённую форму, однако каждый автоломбард вправе вносить в текст договора свои условия, если они не противоречат основным пунктам соглашения и законам РФ.

Сохранная квитанция тоже является документом строгой отчетности автоломбарда и подтверждает, что транспортное средство, переданное в залог, принято организацией на хранение. В этом документе подробно описывается:

  • состояние автомобиля;
  • имеющиеся дефекты;
  • пробег;
  • комплектация и др.

Также указываются условия хранения транспортного средства и прочие важные данные.

Получение денег происходит удобным для заемщика образом – они могут быть выданы как наличными, так и перечислены на расчетный счет клиента.

Выдача может быть произведена сразу в полном объеме или частями. Первый вариант более предпочтителен, так как снижает вероятность мошеннических действий со стороны организации-кредитора.

Все условия передачи денег должны быть четко зафиксированы в договоре.

Особенности погашения суммы

Основной особенностью погашения займа, взятого в автоломбарде, является внесение обязательных платежей строго в ту дату, когда был оформлен кредитный договор. Срок выплаты рассчитывается строго по дням, а не по месяцам кредитования.

Погашать заем можно несколькими способами:

  1. внеся полную сумму в любой удобный момент до того, как срок займа истечёт;
  2. частично, удобными для заемщика суммами;
  3. с пролонгацией договора;
  4. погасив досрочно в полном объеме.

Внести денежные средства, взятые взаймы в залог авто, можно следующим образом:

  • наличными в офисе компании;
  • через кассовое окно любого банка;
  • переведя средства на счет с помощью интернет-банкинга;
  • воспользовавшись терминалами банковских организаций;
  • оформив почтовый перевод.
После того как заем будет погашен, следует в обязательном порядке получить справку о том, что долг выплачен в полном объеме и ломбард не имеет претензий к заемщику.

Как правило, автоломбарды предлагают выгодные условия получения средств под залог автомобилей. Воспользовавшись услугами таких компаний, заемщик может в короткие сроки получить денежные средства, не собирая документы, подтверждающие доход, и не привлекая поручителей.

Однако перед подписанием договора о передаче автомобиля в залог рекомендуется тщательно изучить все имеющиеся на рынке предложения – это позволит подобрать максимально выгодный вариант и существенно сэкономить на переплате, не рискуя при этом собственным транспортным средством.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно