Можно ли студенту взять кредит и как это сделать? Топ-5 банков, где одобряют подобные займы

Можно ли студенту взять кредит и как это сделать? Топ-5 банков, где одобряют подобные займы

Можно ли студенту взять кредит и как это сделать? Топ-5 банков, где одобряют подобные займы
СОДЕРЖАНИЕ
0

Кредит – это определенная сумма денег, выдаваемая заемщику под процент. Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам. В настоящее время многие люди обращаются в банки за финансовой помощью, исключением не стали и молодые студенты. И у многих возник важный вопрос – может ли студент получить финансовую помощь, оформив кредит в банке.

Дают ли финансовые организации студенческие кредиты?

Работающему человеку со стажем и белой заработной платной кредит охотно оформит любой банк, а вот студенту в этом плане будет тяжелее.

Если студент имеет работу, пусть и с небольшой зарплатой, то получить кредит ему будет намного проще, так как он более платежеспособен чем тот, кто является вовсе безработный, но хочет взять займ в банке.

Могут ли дать кредит без работы? Точного ответа нет, потому что банки рассматривают выдачу кредита студентам с большой настороженностью. Ведь в первую очередь организация определяет финансовую платежеспособность, а у любого студента она сомнительная.

Существуют различные банки, в которых студенты с 18 лет могут взять с одобрением деньги в долг, а также микрофинансовые организации, готовые выдать срочно и без отказа студенческие микрозаймы, в виде наличных на руки или моментально быстрый кредит на карту онлайн, без работы и кредитной истории.

Но все же большинство организаций скептически относятся к выдаче онлайн кредитов мгновенно на карту неработающим студентам, ограничивая выдачу возрастом 18 лет или доходом заемщика.

Внимание. Взять кредит на карту в банке без отказа безработному 18-летнему студенту будет сложнее, не только в связи с низким доходом, но и из-за отсутствия кредитной истории.

Потребительские

Потребительский кредит – это предоставление денег заемщику на цели, не связанные с предпринимательством. На эти деньги можно приобрести дорогие товары в виде бытовой техники, электроники, мебели, а также лечение и образование.

Потребительский кредит бывает разным. Это:

  • целевым и нецелевым;
  • с залогом и без него;
  • с правкой о заработной плате и без неё;
  • быстрые займы и стандартные кредиты.

Этот продукт имеет свои плюсы и минусы. Главный плюс в том, что можно получить деньги в кратчайшие сроки, предоставив минимальный пакет документов. Студентам могут одобрить потребительский кредит, но минус будет в том, что им придется заплатить большие проценты. Из-за риска сделки процентная ставка увеличивается.

На образование

В настоящее время обучение в России в большинстве платное. Поэтому молодежь начинает рассматривать кредиты на образование. Некоторые банки дают положительный ответ, но с определенными условиями.

Деньги дают не только на оплату высшего, но и специального образования. Сюда входят курсы, тренинги, конференции и прочее.

Что такое кредит на образование?

Образовательный кредит – это целевой заем, предназначенный для того, чтобы оплатить учебу в образовательном учреждение. Условия по нему немного отличаются. Кредит на образование стал выдаваться совсем недавно. В какой-то части он является потребительским займом, но имеет свои особенности и отличия. Кредит на образование дает возможность студенту закончить ВУЗ и получить диплом.

Некоторые банки дают кредит на образование по программе государственной поддержки. Это позволяет заемщикам значительно сэкономить.

Плюсы и минусы

Любой кредит несет свою пользу и выгоду, а также имеет определенный список достоинств и недостатков.

Плюсы образовательного кредита заключаются в:

  1. Есть наличие льготного периода, который позволяет оплачивать только проценты.
  2. Не обязательно дожидаться совершеннолетия, чтобы получить кредит. В банк могут обратиться студенты старше 14 лет. Им нужно только предоставить заверенное нотариусом согласие от родителей.
  3. Образовательный кредит получить проще, чем потребительский, так как он целевой.
  4. Выдается на срок до одиннадцати лет.
  5. Отсутствие необходимости погашения на время учебы.
  6. Небольшая ставка, которая составляет 10-15%.

Но есть и свои недостатки:

  1. Если студента заберут в армию, то перечисление денег приостановят, но проценты будут по-прежнему начисляться.
  2. Организации повышают процентные ставки студентам, которых отчисляют из ВУЗа.

Как можно его получить?

Получить кредит в банке или микрокредит в МФО можно на любом этапе – взять на весь период учебы, а можно оплатить только несколько семестров. В таком случае деньги будут выдаваться частями и только после того, как банк получит подтверждение о том, что студент успешно перешел на следующий курс.

Каждый банк выдвигает свои требования для получения финансовой помощи, но все же существуют стандартные требования.

  1. Получить кредит можно только после того, как студент поступит в ВУЗ.
  2. Минимальный возраст составляет 14 лет.
  3. Заемщик является гражданином РФ.
  4. Есть постоянная регистрация в городе или области, где находится отделение банка.
Справка. Самое главное – это определиться, сможет ли заемщик возвратить образовательный кредит.

Условия

К стандартным условиям относятся:

  1. Сумма кредита будет рассчитываться по стоимости обучения и платежеспособности заемщика.
  2. Валюта зависит от валюты выставленного счета. Чаще всего деньги получают в российских рублях.
  3. Срок кредитования от 120 – до 150 месяцев.
  4. Процентная ставка в каждом банке разная, но колеблется в районе 14-30% годовых.

Государственное субсидирование процентной ставки будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства. Условия для образовательного кредита следующие:

  • Срок кредитования рассчитывается по льготному период с прибавлением 120 месяцев.
  • Организация имеет право увеличивать процентную ставку.
  • Кроме кредита на обучение, можно получить займ на проживание и различные бытовые нужды.
  • Заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга.

Этапы сделки

Для оформления кредита, необходимо совершить следующие действия:

  1. В первую очередь нужно выбрать подходящий банк с приемлемыми условиями для получения денежных средств.
  2. Зайти на официальный сайт организации. Там выбрать подходящую программу, обозначить необходимую сумму и срок пользования денежными средствами.
  3. Следующий этап – оформление заявки с заполнением личных данных.
  4. Отправить анкету на рассмотрение и дождаться звонка от представителя. Он озвучит предварительное решение.
  5. Подготовить все документы и посетить отделение банка. Там скажут окончательное решение.
  6. Если кредит одобрили, то останется только подписать договор и получить деньги.

Документы

Для получения финансовой помощи заемщику необходимо предъявить следующий пакет документов:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор. Это может быть водительское удостоверение или заграничный паспорт.
  • Документ о подтвеждении постоянного заработка.
  • Документ, который подтвердит то, что студент был зачислен, а также стоимость обучения.
  • ИНН.
  • Страховое.
  • Трудовая книжка или договор.

Порядок получения

Кредит будет выдаваться на основе одного из принципов, которые указаны в пунктах договора.

  1. Определенная сумма денег в оперативном порядке перечисляется на счет заемщика или на счет вуза.
  2. Получать деньги можно частями, но только в соответствии с датами и размером, которые были установлены учебным заведением.

Помимо всего, прописаны следующие правила:

  1. Заемщик предоставляет счета ВУЗа на оплату образовательных услуг.
  2. Отсутствие текущей просроченной задолженности.
  3. Оформления графика платежей.
  4. Оформления заявления заемщика, содержащего его поручение о перечислении денежных средств по целевому назначению.

Погашение долга

Погасить долг можно только после окончания учебы, т.е. после получения диплома. Банк дает возможность студенту в течение нескольких лет выплатить оставшуюся сумму и проценты.

Что касается досрочного погашения, то для любого банка оно невыгодно, так как влечет за собой потерю доходов по рассчитанному графику.

Внимание. Согласно закону, при полном погашении банк имеет право на получение с заемщика только процентов, начисленных включительно до дня возврата займа.

Топ-5 организаций, где могут взять деньги в долг молодые люди

Существует пять топовых банков, где одобряют финансовую помощь для учащихся и можно взять кредит по различным процентным ставкам с 18 лет или старше.

ВТБ 24

Кредит наличными выдается на срок от полугода и до пяти лет. Сумма колеблется от 100 тысяч – до 400 тыс.рублей. Заемщику должно быть больше 18 лет.

Альфа

Альфа-банк выдает наличными под индивидуальные ставки. Получить кредит возможно только с 21 года. Сумма получения составляет – от 50 тысяч рублей и до 5 миллионов. Срок – от 1 года – до 7 лет. Процентная ставка: 11%.

Россельхозбанк

В этом банке можно взять потребительский кредит с обеспечением. Средства можно использовать на любые цели. Обязательное условие – иметь одного поручителя. Минимальный возраст – 18 лет. Сумма – от 10 000 – до 1 млн рублей.

МТС

МТС-банк предлагает своим клиентам потребительский кредит для граждан РФ старше 18 лет и с опытом работы не менее трех месяцев.

Для выдачи наличных денег в долг или онлайн кредита на карту не требуются справки, залог и поручитель. Сумма кредита – от 20 000 и до 1 млн рублей.

Быстробанк

Кредит «Универсальный». Здесь не требуется обеспечения и подтверждения доходов. Получателю должно быть не менее 21 года и иметь опыт работы более одного месяца. Можно получить 10 000 – 300 000 тысяч рублей.

Прежде чем обращаться в банк и подавать заявку на кредит, необходимо ознакомиться со всеми нюансами и правилами, а еще лучше дождаться момента, когда появятся программы по субсидированию процентной ставки. Если финансовая помощь нужна в срочном порядке, то можно оформить потребительский кредит.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно