Хотите взять кредит, но банк навязывает страховую компанию? Договор с ней не обязателен

Хотите взять кредит, но банк навязывает страховую компанию? Договор с ней не обязателен

Хотите взять кредит, но банк навязывает страховую компанию? Договор с ней не обязателен
СОДЕРЖАНИЕ
0

Нередко банки включают в условия договора обязательные страховые услуги. Правильно ли это, и можно ли от этого отказаться? Какие могут быть последствия и как застраховать кредит самостоятельно?foto1

Введение: является ли оно обязательным?

Страхование по кредиту – это страхование собственности, жизни и здоровья заёмщика посредством оформления полиса с целью снизить финансовые риски. Такие риски заключены в изменении образа жизни клиента в связи с внезапной болезнью или утратой работоспособности, когда даже коллекторы не помогут вернуть долг.

Страховой полис служит гарантией выплаты долга клиента при наступлении страхового случая, поскольку обязанность выплат налагается на компанию, предоставляющие данные услуги.

Страхование при оформлении кредита всегда проводится по желанию заёмщика, однако существует типы займов, при которых банк, вероятнее всего, заявление не одобрит.

Это связано с обеспечением своевременного погашения долга в случае, если заёмщик оказался неспособен выплатить оставшуюся часть средств. Таким образом банк защищает свои права и снижает риски убытка денежных средств. Верховный суд РФ определил случаи, в которых страхование по кредиту является желательным:

  • Ипотечный кредит, при оформлении которого страхуется жилая площадь;
  • кредит под залог имущества со страхованием приобретаемого имущества;
  • ипотека по программе государственной поддержки – с условием страхования жизни и здоровья заёмщика.

Может ли банк навязать компанию?

Давайте рассмотрим законодательно. Согласно Федеральному закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите» банк обязан предоставить заёмщику ссуду или потребительский кредит на тех же условиях даже в случае, если клиент самостоятельно оформил страховку.

Банк не имеет права навязывать страховую компанию или отклонять полис, согласно Постановлению правительства РФ № 386 и Федеральному закону № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

Организация, предоставляющая клиенту полис, должна иметь аккредитацию банка, который предоставляет ссуду. Если это правило не соблюдено, заёмщику придётся самостоятельно доказывать кредитору, что компания соответствует предъявляемым законом требованиям.

Где оформляется полис?

Банк предоставляет по просьбе заёмщика список аккредитованных им страховых организаций. Зачастую этот список можно найти на официальном сайте банка. Полис любой организации, имеющейся в списке, будет принят сотрудником, выдающим ссуду.

Особенности подписания договора и его стоимость

Суть такого договора заключается в соглашении страхователя произвести в банк выплату в случае, если наступил страховой случай. Сторонами обсуждается сумма страховой выплаты, её условия и объект страхования. Страхуемое лицо обязуется регулярно выплачивать определённый размер страховых взносов вне зависимости от наступления страхового случая.

Сумма страховой оплаты рассчитывается сложным образом в зависимости от возраста клиента, срока страхования, размера ссуды, региона проживания, объекта страхования и страховой суммы. Примерная стоимость страхования жизни и здоровья 30-летнего заёмщика при размере кредита в 3000000 рублей, страховой сумме в 10000 рублей будет варьироваться от 5000 до 6000 рублей.

Разные виды

  • Потребительский кредит

Наиболее востребованным при оформлении данного кредита является страхование жизни, здоровья и трудоспособности. При наступлении страхового случая организация выплачивает до 90 % долга своего клиента перед банком, освобождая заёмщика и его родственников от долговых обязательств.

  • Кредит под залог имущества

В этом случае страхование имущества является обязательным условием получения ссуды. Организация обеспечивает защиту от порчи и уничтожения заложенного имущества. В случае если имущество, за которое заёмщик выплачивает кредит, было испорчено или уничтожено, организация обязана погасить долг клиента перед банком.

ВНИМАНИЕ. Нередко страховая компания просит провести расследование, чтобы доказать причастность клиента к уничтожению заложенного имущества, и процесс выплаты долга значительно затягивается.

Нюансы при ипотеке

  • Страхование ипотеки предотвращает риски убытков в случае дефолта у заёмщика. Если ипотека не страхуется, банки дают кредит под 20 % первоначального взноса. Страхование позволяет оформить ипотеку под 10 % первоначального взноса с последующими страховыми выплатами.
  • Страховая сумма ипотечного кредита определяется банком и не может превышать 20 % от стоимости имущества.
  • Договор заключается на срок, идентичный срокам выплаты ипотеки.
  • Размер страхового взноса определяется страховой организацией.
  • Предусмотрен возврат страхового взноса при досрочном погашении ипотечного кредита.

Как вернуть деньги при досрочном погашении?

После погашения долга перед банком следует обратиться в страховую компанию с пакетом следующих документов:

  • Копия кредитного договора;
  • паспорт РФ;
  • свидетельство из банка о полном погашении кредита;
  • заявление на имя руководителя организации о досрочном расторжении страхового соглашения с просьбой вернуть часть страховой премии.

Однако п. 3 ст. 958 гласит, что страховщик имеет право не осуществлять возврат оплаченных клиентом взносов, если договор был расторгнут по инициативе клиента. Зачастую заёмщикам необходимо обращаться за помощью к юристу, который может изучить подписанное обеими сторонами соглашение и найти в нём полезные лазейки.

Если вам отказывают в получении

Существует несколько способов получить одобрение кредитора без оформления страхового соглашения:

foto4

  • В случае если клиент пожелает повысить процентную ставку на 2-4 %, обезопасив таким образом банк от рисков.
  • При отказе от услуг страховой организации после получения ссуды. Это возможно осуществить сразу после первой страховой выплаты. Заёмщиком должно быть написано заявление на имя руководителя компании с требованием разорвать подписанное ранее соглашение. После расторжения договора страховая сумма перечисляется на ссудный счёт банка.
  • При подаче заявления о перечислении страхового взноса на счёт банка для досрочного погашения долга.
  • Если заёмщику не подходит ни один из способов оформления кредита без страховки, следует обратиться в другой банк, где условия кредитования будут более подходящими.

Полезное видео

Ознакомьтесь визуально с тем, как сделать возврат страховки по кредиту:

Заключение

Для достижения необходимого результата рекомендуется ознакомиться с правилами предоставления услуг понравившейся организации и внимательно читать условия заключаемого соглашения. Как правило, организации стараются уберечь бюджет от непредвиденных расходов и берут во внимание финансовое положение клиента и изучают его кредитную историю. Чем ответственнее организация подходит к вопросу безопасности финансов, тем требовательнее она относится к потенциальному заёмщику.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно