Каковы причины отказа в кредите и как можно получить займ, если банки не дают ссуду?

Каковы причины отказа в кредите и как можно получить займ, если банки не дают ссуду?

Каковы причины отказа в кредите и как можно получить займ, если банки не дают ссуду?
СОДЕРЖАНИЕ
0

Часто заемщики сталкиваются с отказом в кредите от банка, который даже не объясняет причину. В результате человек не знает, что необходимо исправить для получения займа. Чтобы стать полноценным клиентом финансовой компании, необходимо выявить причины и предпринять дальнейшие действия.

Почему вам могут отказать?

Рассмотрим основные причины, почему иногда банки на одобряют вашу онлайн-заявку и отказывают в предоставлении займа на карту или выдачу наличных сумм, и даже при хорошей кредитной истории никто не дает деньги в долг.

Плохая кредитная история

Самое распространенное основание для отказа в предоставлении банковской услуги — это плохая кредитная история. Не секрет, что существует единая база, где отображается информация по всем кредитам. Благодаря этим сведениям финансовая организация при рассмотрении кредитной заявки от клиента может узнать, есть ли у него действующие кредиты, его нарушения по условиям договора, были ли судебные разбирательства по взысканию займов.

Получить новый кредит крайне трудно и практически невозможно, если ранее были многочисленные просрочки по платежам или есть действующий заём. Финансовые организации часто отказываются от сотрудничества с неплатежеспособными гражданами, которые неоднократно нарушали условия кредитного договора и несвоевременно вносили плату.

Отсутствие кредитной истории

С одной стороны отсутствие кредитной истории — считается необоснованной причиной для отказа в предоставлении кредита. Сотрудники финансовой компании не смогут определить порядочность и платежеспособность своего кредитозаемщика.

Если ранее клиент не пользовался подобными банковскими продуктами, то получить большую сумму не получится. Единственное, на что можно рассчитывать в данном случае, — это потребительский кредит. Его размер будет небольшим, однако при соблюдении условий и своевременных платежах в дальнейшем человек может рассчитывать на большее.

Минимальные требования

В каждой финансовой организации есть некоторые условия, которые необходимо соблюдать для получения кредита. В основном кредиторы ставят ограничения по возрасту и по продолжительности трудовой деятельности. Большинство банков сотрудничают только с теми заемщиками, которые предоставляют копию трудовой книжки и справку с места работы с информацией о заработной плате. При несоблюдении этих условий большая вероятность получения отказа.

Судимость

Финансовые организации не заключают сделки по займу с людьми, которые имеют судимость. Они аргументируют это тем, что такие лица способны вновь нарушить закон и получить наказание в виде лишения свободы, вследствие чего выплатить долг по договору граждане не смогут.

Низкий доход

Не секрет, что основная цель банка — это получение дохода от предоставления финансовых продуктов. В качестве прибыли у кредитов — это проценты и дополнительные платы по договору. Поэтому, прежде чем дать согласие на займ, банк убеждается в том, что заемщик сможет своевременно каждый месяц вносить плату.

По мнению специалистов, которые высчитали единый стандарт, на погашение кредита должно уходить не более 30% от общего дохода гражданина. Если этот процент меньше размера ежемесячной зарплаты, то о получении кредита можно забыть. Иногда сотрудники банка предлагают клиенту кредит на меньшую сумму, соответствующую размеру зарплаты.

Высокий доход

Кредиторы крайне подозрительно относятся к клиентам, которые хотят заключить договор о потребительском кредите в размере 60 тысяч рублей, если его общий доход составляет, например, 100 тысяч рублей.

То же самое относится к гражданам, которые приобретают технику в магазинах на сумму не более 15 000 рублей, имея заработную плату в 10 раз больше. При товарном кредитовании представитель финансовой компании может заподозрить клиента в предоставлении неверных сведений о размере дохода.

Наличие нескольких займов

Многие современные люди привыкли жить в кредит. Из-за доступности банковских продуктов, позволяющие «брать деньги» в долг у финансовых организаций, многие граждане попали в долговую яму. Кредиторы часто отказываются сотрудничать с клиентами, у которых имеется 2 и более займов. Объясняют это тем, что в любой момент доходы заемщика могут поменяться, и тогда условия договора могут быть нарушены.

Много досрочно погашенных

На первый взгляд гражданам может показаться необоснованным отказ по причине наличия досрочно погашенных займов, по сути клиент не имеет просрочек и не нарушает условия договора. Однако у финансовых организаций на это свое мнение. Есть два основания, по которым банк не сотрудничает с такими людьми:

  1. Исправление кредитной истории. Для тех кто имел дело с нарушением условий по кредитам, знают, что исправить плохую историю помогут новые займы, погашенные досрочно. И чем их больше, тем лучше. Но сотрудники банков, наоборот, отталкивает такая активность.
  2. Неполучение запланированной прибыли. Финансовые организации, предлагающие кредиты, получают прибыль от процентов. Когда клиент досрочно гасит долг, то доход значительно уменьшается, именно поэтому банки отказывают в кредитах добросовестным заемщикам.

Опасная профессия

Место работы также влияет на получение кредита. Если гражданин работает пожарным или спасателем, то существует вероятность получения отказа. Её причина очевидна — ежедневно такие люди подвергают свою жизнь и здоровье опасности.

При несчастном случае заемщик может потерять источник дохода, вследствие чего перестанет вносить оплату по договору. Часто специалисты банка предлагают выход из такой ситуации – оформить страховку.

Недостаточный стаж работы

Финансовые организации готовы предоставлять кредитные продукты только гражданам, трудоустроенным официально. Стаж за трудовую деятельность учитывается как общий, так и на последнем месте. Чаще всего он должен быть 1 год и полгода соответственно. При меньшем стаже банк отказывается заключать договор.

Чёрный список

Недавно финансовые организации создали черные списки заемщиков. В эту базу попадают клиенты, которые:

  • неоднократно нарушали условия оплаты;
  • игнорировали звонки из банка;
  • предоставляли ложную информацию о себе при оформлении кредита;
  • были замечены в мошенничестве;
  • нарушали условия договора, в результате чего долг взыскивали в судебном порядке.

Категория граждан, попавших в черный список, не интересна банкам, так как существует вероятность того, что прибыль кредитор вряд ли получит.

Возраст

Возраст заёмщика учитывают большинство организаций. По мнению банков, гражданин, который только что стал совершеннолетним, не имеет постоянного места работы и не способен нести ответственность за свои финансы. Специалисты приходят к единому заключению, что человек, достигший 21-летия, начинает работать на постоянной основе и более ответственно подходит к принятым на себя обязательствам.

Подозрение в уклонении от воинской службы

При оформлении ипотечного договора обязательным для предоставления документа у мужчин является военный билет. При его отсутствии до 27 лет получить небольшую сумму в долг или кредитную карту тоже достаточно трудно. Финансовые организации уверены, что в любой момент военнообязанного могут призвать на службу, и тогда он не сможет вносить платежи.

Нежелание оформлять страховку

При оформлении кредита, страхование — это добровольный продукт. Но, при не желании клиента его приобретать, сотрудники могут отказать в предоставлении займа. Нужно знать, что для банка страхование — это:

  • дополнительная гарантия уплаты долга, так как при несчастном случае, когда клиент будет признан нетрудоспособным, кредит будет погашен страховщиком;
  • дополнительная прибыль, которая начисляется в виде вознаграждения от агента.

Недостоверные сведения

Заполняя кредитную заявку, нужно быть внимательным и указывать достоверную информацию. Специалист, проверяющий анкету клиента и обнаруживающий место, где тот допустил ошибку, например, из-за невнимательности, может расценивать это как обман или мошенничество. Чаще всего заемщики увеличивают размер зарплаты, в надежде получить необходимую сумму в долг.

По какой еще причине могут на карту не дать займ?

Заемщики, получившие отказ в выдаче кредита, задаются вопросом, почему это происходит? Помимо основных причин, указанных выше, существует множество других оснований.

  1. В предоставленном пакете документов были обнаружены поддельные справки. За подложные документы можно понести уголовную ответственность, быть занесенным в черный список, что впоследствии не даст возможности получить подобный финансовый продукт.
  2. Отсутствие постоянной прописки в регионе, где оформлялась заявка на кредит.
  3. Место работы клиента относится к повышенной категории риска (МЧС, МВД).
  4. Отсутствие стационарного рабочего или домашнего номера телефона.
  5. Номер мобильного телефона оформлен не на заемщика.
  6. Муж или жена заемщика не трудоустроена официально при наличии трех и более несовершеннолетних детей.
  7. Заёмщик не уплачивает штрафы и уклоняется от выплаты алиментов.
  8. Отсутствие какой-либо собственности.
  9. Кредитозаемщик работает на индивидуального предпринимателя или является собственником бизнеса.
  10. Непрезентабельный внешний вид, нахождение в алкогольном или наркотическом состоянии при общении с банковским специалистом.
  11. Банковская ошибка. Например, клиент погасил предыдущий кредит, но финансовая организации не внесла изменения в договор.

Как узнать причину неодобрения?

Причины отказа в кредите указаны в кредитной истории. Недавно банки стали обязаны объяснять свое решение в отказе предоставления займа. Однако, некоторые формулировки не несут открытый смысл. Например, часто, как причину отказа, заемщики могут увидеть в документе «несоответствие кредитной политике банка» или вовсе «другие причины».

Если непосредственно в офисе кредитора узнать основание отказа не удалось, то можно запросить кредитную историю. Вероятнее всего, ответ можно обнаружить в этом документе.

Порядок действий

Если произошла ситуация, что все банки отказывают в кредите, то смысла продолжать заполнять заявки нет. В этом случае специалисты рекомендует использовать некоторые советы, при помощи которых можно исправить ситуацию.

  1. Исправление кредитной истории. При наличии многочисленных просрочек, стоит взять небольшой займ и своевременно его погасить. Лучше процедуру повторить несколько раз. Если есть непогашенные долги, то их необходимо погасить. Иначе получить кредит вряд ли получится.
  2. Предоставление поручителя или залога. Финансовые компании более лояльно относятся к заемщикам, которые привлекают поручителей или предоставляет дорогостоящий залог, например, квартиру или машину.
  3. Предоставление всех необходимых документов. При обращении в банк не стоит брать с собой только паспорт и второй документ. Для повышения вероятности одобрения кредита стоит дополнительно предъявить копию трудовой книжки, справку о размере зарплаты, заграничный паспорт, документы на имущество и иные документы, которые подтвердят получение дополнительного дохода.
  4. Предоставлять только верную информацию. Если хотя бы однажды в заявке на кредит указать ложные сведения, то это сильно отразится на дальнейшее сотрудничество с банками при желании приобрести подобные продукты. Кроме этого при вскрытии обмана уполномоченным специалистом банк может привлечь недобросовестного клиента к уголовной ответственности.
  5. Изучение рейтинга банков с большим процентом одобрения. Перед отправлением заявок стоит внимательно изучить рейтинг кредиторов, которые чаще всего дают согласие на предоставление кредита.

    На практике лучше обращаться в те банки, которые недавно появились на рынке и нарабатывают базу клиентов.

При соблюдении этих советов вероятность получения необходимой суммы в долг возрастает.

Как получить деньги в долг, если банки отказывают?

С каждым может произойти ситуация, когда появятся непредвиденные обстоятельства, вследствие чего заемщик не сможет платить кредит. Тогда в будущем получить новую ссуду будет сложно. Как быть и что делать в этом случае?

  1. Если был получен отказ в одном банке, то необходимо обратиться в другой. В некоторых финансовых компаниях процедура проверки отличается по жёсткости. Оптимальным количеством поданных заявок в разных кредитных организация считается 2-3 попытки.
  2. При первом отказе в дальнейшем следует тщательнее произвести выбор банка. К сожалению, организаций, которые не отказывают в кредитах, не существует. Но есть более лояльные финансовые компании, к которым и нужно обращаться, прежде всего, это новички на банковском рынке, заинтересованные в наработке клиентской базы.
  3. Можно обратиться к помощи кредитного брокера, который проведет анализ кредитной истории и вынесет рекомендации для удачного получения займа.
  4. В случае срочной необходимости денежных средств и получения отказов со стороны крупных компаний, можно обратиться в МФО за небольшим микрозаймом. При оформлении онлайн-заявки на получение займа в МФО существуют также свои риски и причины, почему могут отказать и не дать микрозайм. Но такие организации не проводят тщательных проверок клиента, да и список необходимых документов чаще всего состоит из одного паспорта.

    Однако, стоит понимать, что проценты в подобных организациях значительно выше, чем в банках. При своевременном выплате займа можно улучшить кредитную историю.

  5. Перед подачей кредитной заявки стоит запросить свою кредитную историю и тщательно изучить. Некоторые финансовые организации могут неправильно или «забыть» внести информацию о кредите. Поэтому, при получении следующего займа обнаруживается испорченная кредитная история. При обнаружении недостоверных сведений стоит обратиться в тот банк, который допустил ошибку.

Практические рекомендации

Таким образом, чтобы не получить отказ, в первую очередь необходимо соответствовать требованиям. В некоторых банках они несущественно различаются, однако основными являются:

  • безупречная кредитная история;
  • минимальный возраст — 21 год, а максимальный — 70 лет;
  • достойная заработная плата;
  • процент ежемесячной выплаты должен состоять из 30% от общего дохода;
  • отсутствие действующих займов или небольшое количество (максимум 3).

При наличии проблем с КИ или несоответствии какому-то другому критерию стоит прибегнуть к следующим советам:

  1. обратиться в несколько организаций, но не больше трёх;
  2. изучить рейтинг более лояльных банков;
  3. предоставить поручителя или залог;
  4. проверить кредитную историю на достоверность.
Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно