Как избежать опасности при получении кредита и можно ли взять его по копии паспорта?

Как избежать опасности при получении кредита и можно ли взять его по копии паспорта?

Как избежать опасности при получении кредита и можно ли взять его по копии паспорта?
СОДЕРЖАНИЕ
0

Заголовки, подобные: «на пенсионера взяли кредит в 1 миллион рублей», встречаются в интернете и СМИ. В сознании людей создался стереотип, что оформить кредит можно на кого угодно. Главное – предоставить копию паспорта и серию, номер документа. Необходимо разобраться, так ли это.

Реальность получения кредитования по копии

МФО и банковские организации имеют определенный список документов, которые нужно предоставить при оформлении займа. У некоторых компаний требования более строгие, необходим полный пакет бумаг, например:

  • справка о доходах;
  • пенсионное свидетельство;
  • свидетельство о заключении брака;
  • ИНН.

Другие же требуют только паспорт, причем оригинал.

Мошеннические схемы, однако, встречаются. Обычно ключевую роль здесь играет человеческий фактор, например, заемщик договорился с сотрудником банка, который выдает кредиты, или служащие, считающие себя умнее системы и проводящие сумму больше, чем попросил заемщик. Разницу они забирают себе. Например, требовалось оформить только кредит на авто, а сотрудник оформил еще и микрозаем.

Без помощи недобросовестного сотрудника оформить кредит по копии невозможно. Такие действия грозят как минимум увольнением и как максимум уголовным преследованием. Работника привлекут к ответственности по статье за мошенничество.

Можно ли получить заём по копии или фотографии своего документа в банке или МФО?

Получение кредита по копии паспорта невозможно, так как противоречит положениям закона «О противодействии отмыванию доходов». Клиент, предоставивший копию паспорта, считается не идентифицированным. Ни одна банковская организация, МФО не примут копию паспорта без сверки с оригинальным документом, если они соблюдают закон и им выдана лицензия.

Для того, чтобы получить микрокредит, нужен только паспорт. Обычно требуется ввести серию и номер. Недобросовестные компании могут выдать кредит по фото паспорта, однако есть одно «но». Мобильный номер должен быть зарегистрирован на имя заемщика.

После оформления анкеты требуется прохождение верификации карты. Она должна быть зарегистрирована также на имя заемщика. Понадобится код CVV и номер. Также МКК проверяют кредитную историю в бюро КИ. Если показатели хорошие, то выдача возможна.

Ответ на вопрос, можно ли оформить ссуду по копии паспорта, всегда будет неоднозначным, так как встречаются организации, которые не следуют законодательству.

Банки всегда внимательно и ответственно относятся к выдаче кредита. Отказ возможен, даже если предоставлены все оригиналы. Взятие кредита по копии невозможно, так как:

  1. Копия не имеет юридической силы.
  2. Пакет документов в банке совершенно другой, и одним паспортом он не ограничен.

Могут ли оформить и выдать его без владельца, по документу другого человека?

Все МКК и банковские организации просят предоставить оригиналы паспорта, а не ксерокопии. Это связано с тем, что мошенники могут воспользоваться копией и взять деньги на третье лицо. Копия паспорта не имеет юридической силы, пока она не заверена нотариусом, однако даже такие ксерокопии не будут приняты. После оформления заявки в любом случае специалисту надо показать оригинал.

Если кредитный специалист примет такой документ, то уголовное наказание будет грозить и ему. Банковские организации внимательно отслеживают, какие документы предоставлены, прежде чем выдать ссуду.

Однако лучше не оставлять копии в подозрительных организациях. Мошенник может воспользоваться ею для разных целей.

Если выясняется, что кто-то взял кредит на ваше имя – обратитесь с заявлением в полицию. Копия паспорта – не документ, который удостоверяет личность. Законопослушные компании никогда не оформят заем без оригинала.

Для того, чтобы проверить добросовестная ли МФО, нужно посмотреть ее в реестре. Он публикуется на сайте Центробанка. Все банки, которые работают в соответствии с положениями закона, имеют лицензию.

Также можно обратиться к справочнику участников финансового рынка и поискать компанию там. Если ее нет, значит, МФО не придерживается политики о выдаче займов по оригинальному документу.

Недобросовестные компании могут агрессивно привлекать клиентов и принять чужую копию. Лучше заранее предупреждать такие ситуации. Непроверенным лицам и компаниям не доверять, документы не выкладывать в сеть, а также проверять кредитную историю.

Какие условия должны быть соблюдены, чтобы мошенник взял кредит по паспорту?

  1. Сотрудник банка – аферист.
  2. Наличие у мошенника сообщников в кредитной организации.
  3. Умение подделывать подпись.
  4. Отключенные камеры в помещении.
  5. Наличие ксерокопии.

Дополнительные способы: микрозаймы без фото с верификацией карты, по скану, онлайн

Некоторые МФО выдают заем по копии паспорта. Причем, даже не требуется фото документа, достаточно указать серию и номер. Есть даже организации, которые выдают суммы на основании других документов, однако в конце оформления займа требуется пройти верификацию банковской карты.

Она должна быть зарегистрирована на имя заемщика. Обычно суммы по кредиту не превышают 30 000 рублей.

Мошенников сейчас достаточно много, и недобросовестному гражданину не составит труда взять кредит, если он располагает достаточной информацией о заемщике.

Во время посещения кредитной организации любые действия посетителей фиксируются камерами, и аферисты здесь не рискуют. Подозрительные личности закрываются капюшоном, закутываются в свитер или шарф. Еще на выдаче у кредитного специалиста должны возникнуть вопросы.

Выдача средств по документу, в котором в фотошопе заменили фотографию, сводится к нулю. Такая бумага не имеет никакой юридической силы, и мошенник получит отказ.

Мошенническая схема с заменой фото уже не актуальна. Единственный способ получить деньги – обратиться в МФО. Однако аферист должен знать коды CVV карты, а также номер платежного документа. Выдача кредита без этой информации невозможна.

Некоторые мошенники создают объявления о поиске кандидатов на вакансию. Обычно работа дистанционная. Для того, чтобы устроить человека, они требуют скан паспорта и подтвердить документ фото лица с паспортом в руках, после чего регистрируют симку на киви-кошелек, а счет нужен для того, чтобы можно было получить заём (микрокредит) в МФО. Могут даже заказать карту на имя жертвы.

Список компаний, которые выдают ссуду без паспорта, можно посмотреть по поисковому запросу «получить микрозайм без паспорта».

Как защитить себя от мошенников?

Для того, чтобы обезопасить себя от мошеннических действий, необходимо:

  1. Периодически проверять свою кредитную историю. Возьмите за правило просматривать ее раз в месяц.
  2. Не пересылать копии по электронной почте.
  3. Если пропал паспорт, обратиться в полицию и паспортный стол.
  4. Скан паспорта не хранить на облачных дисках. Настроить приватность. Также не заходить на сомнительные сайты, чтобы не поймать вирус.
  5. Если вы отправляете документ через почту, то после отправки удаляйте его.
  6. Не выкладывать данные в социальные сети.

Даже если пришел платеж о задолженности в банке, в котором вы не брали кредит, не переживайте и начинайте разбираться. Придите с паспортом для выяснения ситуации. Напишите заявление, поговорите с сотрудником, который выписывал кредит. Также следует сделать запрос о записях с камер наблюдения. Законодательство всегда на стороне потерпевшего. Если организация нарушила закон, следует написать в прокуратуру и Роскомнадзор.

Если вы сильно переживаете, что на вас возьмут кредит, то на каждой копии пишите «Является копией. Не для подписания договора». Также ставьте дату и подпись.

Теневой бизнес и мошенничество каждый год становятся все активнее. В век современных технологий и с популяризацией интернета аферистов становится все больше.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно