Не отдал кредит сегодня — получил отказ завтра. К чему приводят невыплаты долгов?

Не отдал кредит сегодня — получил отказ завтра. К чему приводят невыплаты долгов?

Не отдал кредит сегодня — получил отказ завтра. К чему приводят невыплаты долгов?
СОДЕРЖАНИЕ
0

foto1Кредитная история – это информация о ранее выдававшихся заемщику кредитам, которая включает в себя сведения об их погашении и задержках по платежам. Помимо этого в кредитной истории содержится информация о человеке, его задолженности по жилищным услугам и прочие долги. Иными словами, кредитная история отражает финансовый портрет человека. Если в ней имеются просрочки по кредитам либо нарушения условий договора с банком, кредитная история приобретает отрицательный характер.

Данные кредитной истории определенного человека хранятся в специальной организации – бюро кредитных историй. Любая банковская организация, принимая решение о выдаче клиенту кредита, обращает внимание на его кредитное досье – отправляет запрос в БКИ, которая предоставляет банку все сведения о человеке.

Внимание! Данные о кредитной истории физического лица хранятся в базе данных БКИ в течение пятнадцати лет с момента последнего оформления погашенного займа.

Существует несколько видов кредитной истории:

  1. Положительная. Клиент с положительной кредитной историей может получить заем в любом финансовом учреждении. Сотрудники банка, которые выдают ссуду, увидят, что заемщик исполняет кредитные обязательства, соблюдает условия договоров и не задерживает платежи. В связи с этим банк без проблем предоставит такому клиенту заем.
  2. Средняя. Граждане с такой кредитной историей, как правило, имеют мелкие задержки по платежам. При этом существенных долгов перед кредитными организациями не имеют. Такие клиенты также могут рассчитывать на получение кредита в любом банке.
  3. Отрицательная. Клиенты с отрицательной кредитной историей финансовые организации нередко называют «злостными неплательщиками». Ведь такой клиент постоянно нарушает график ежемесячных платежей, своевременно не оплачивает кредиты, имеет большие задолженности, или совсем не хочет платить. В большинстве случаев таким клиентам банки отказывают в выдаче денежных средств. Либо предложат взять кредит под высокие проценты, привлечь созаемщиков или поручителей.
  4. Нулевая. Человек, который ни разу в жизни не брал кредиты, имеет нулевую кредитную историю. При данном раскладе шанс получить от банка кредит присутствует. Тем не менее, кредитор присматривается к такому типу клиентов, поскольку отсутствие КИ – это не значит, что клиент будет исправно платить задолженность.

Где посмотреть онлайн?

foto2Любой гражданин может проверить свою кредитную историю онлайн. Стоит отметить, что данная проверка позволит узнать информацию по выплатам, кредитам, которые были когда-либо произведены потенциальным заемщиком. Кроме того, воспользовавшись бесплатными онлайн-сервисами для проверки кредитной истории, он может узнать свой шанс на получение ссуды в любом банке.

Представляем перечень бюро кредитных историй, в которых можно проверить свою кредитную историю как платно, так и бесплатно.

Эквифакс

Эквифакс – одно их крупнейших в России бюро кредитных историй, куда передают информацию о заемщиках большинство кредитных организаций. Проверить свою кредитную историю может любой человек – исчерпывающая информация будет подготовлена в течение пяти минут.

Чтобы проверить свою кредитную историю, необходимо зарегистрироваться или авторизоваться в личном кабинете. Для получения данных о кредите необходимо верифицировать свою личность. Сделать это можно при помощи сервиса eID (бесплатно), реквизитов расчетного счета (стоимость 50 рублей) либо «Контакт» (стоимость 180 рублей).

Юником24

Ресурс «Юником24» поможет быстро узнать свою кредитную историю. Большинство банковских учреждений обращаются сюда, чтобы проверить КИ претендента на кредит. Стоит отметить, что этот сервис предлагает своим клиентам универсальный доступ к крупнейшим российским банкам и микрофинансовым организациям в режиме онлайн.

Чтобы получить бесплатный отчет о КИ, необходимо зарегистрироваться или авторизоваться на официальном сайте организации.

Как понять, что всё плохо?

foto3Если у гражданина когда-либо имелись кредиты с просрочками, он намеренно или из-за отсутствия денежных средств не выполнял кредитные обязательства, степень испорченности кредитной истории считается максимальной. В таком случае кредитная история считается плохой, или испорченной. Значит, высока вероятность, что заявка на кредит не будет одобрена.

Чтобы гражданину понять, испорчена ли его кредитная история, он может обратить внимание на следующие аспекты:

  • по последнему кредитному договору имеется просрочка по выплате продолжительностью более 3 месяцев;
  • за последние 5 лет в отношении заемщика была применена процедура принудительного либо судебного взыскания;
  • в течение кредитования гражданин допускал просрочку более одного раза.
В том случае, если у заемщика имеется несколько просрочек по кредиту, большинство банков могут оценить это как значительный риск и, как следствие, отказать в выдаче ссуды.

Стоит отметить, что у каждой финансовой организации свои понятия степени испорченности кредитной истории. Поэтому степень испорченности кредитной истории – относительная величина. Так, например, если для одной кредитной организации кредитная история заемщика «никуда не годится», то это не значит, что другие учреждения не одобрят заявку.

Не отдал заём: последствия

Банки откажут в выдаче

Независимо от того, какую денежную сумму берет клиент, на какие сроки и цели, любая финансовая организация откажет в выплате кредита. Дело в том, что клиент не пройдет процедуру скроллинга – анализа его текущего финансового положения.

foto4Решение о выдаче займа осуществляется на информации, предоставленной бюро кредитных историй, которое предоставляет банку исчерпывающую информацию о платежеспособности и наличия задолженностей у гражданина.

Клиент лишается привилегии выгодно вкладывать средства в банк

Гражданин, имеющий негативную кредитную историю, не сможет в перспективе вложить денежные средства в банк для получения пассивного дохода и прочих преимуществ.

В связи с этим рекомендуется регулярно проверять кредитную историю.

Имея ее, лицо сможет извлечь огромную выгоду – всегда иметь деньги на покупку нового автомобиля, приобретение квартиры, улучшение условий проживания или путешествие.

Гражданин не сможет покинуть страну проживания

В том случае, если у гражданина имеется негативная кредитная история, то он не сможет выехать из страны.

Человек не сможет купить квартиру или автомобиль

Человек с плохой кредитной историей вряд ли сможет купить дом своей мечты. Поскольку в Российский Федерации приобрести недвижимость может далеко не каждый гражданин, каждый второй берет ипотечный кредит в банк, чтобы улучшить условия проживания.

Стоит отметить, что подобные проблемы могут возникнуть не только с жильем, но и автомобилем и прочим имуществом.

Способы исправления

foto5«Кредитный Доктор»

Специальная программа «Кредитный Доктор», реализованная банком «Совкомбанк», представляет собой сервис для исправления кредитной истории. Проект создан для исправления либо улучшения кредитной истории, которая испортилась в результате просрочек.

Воспользоваться данной услугой могут граждане от 20 до 85 лет. Чтобы воспользоваться услугами сервиса, потребуется документ, удостоверяющий личность, а также любой дополнительный.Банк «Совкомбанк» дает клиенту с плохой кредитной историей заем до 20 тысяч рублей на срок не более двенадцати месяцев.

Микрозайм

Чтобы исправить или улучшить кредитную историю, гражданин с плохой кредитной историей может обратиться в микрофинансовую организацию для получения займа.

Большинство МФО требуют только паспорт. Практически всегда специалисты таких компаний принимают положительные решения.

Оформление кредитной карты

Кредитная карта – инструмент, который позволит быстро и качественно решить любые финансовые вопросы. Получить такую карту можно через интернет или в отделении банка. Чем больше гражданин пользуется картой и, как следствие, своевременно оплачивает задолженность, тем больше положительных данных фиксируется в бюро кредитных историй.

Полезное видео

Ознакомьтесь визуально с тем, как за 7 шагов исправить плохую кредитную историю:

Заключение

Таким образом, кредитная история играет важную роль в жизни каждого гражданина Российской Федерации. Имея плохую КИ, заемщик лишается множества привилегий и получает огромное количество трудных проблем. Чтобы не допустить этого, необходимо не допускать задержек по кредиту и соблюдать кредитные обязательства.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно