Как не попасть в долговую яму «черных» МФО? Список нелегальных сайтов

Как не попасть в долговую яму «черных» МФО? Список нелегальных сайтов

Как не попасть в долговую яму «черных» МФО? Список нелегальных сайтов
СОДЕРЖАНИЕ
0

В качестве микрофинансовой организации может выступать юридическое лицо, зарегистрированное в государственном реестре. Регламентировано ФЗ «О микрофинансовой деятельности». Рядовые граждане часто попадаются «на удочку» кредиторов, находящихся вне правового поля. Чтобы этого избежать, нужно знать, как отличить легальную МФО от мошеннической.

Причины появления незаконных компаний

По данным статистики на территории РФ одна из трёх финансовых компаний, осуществляющих деятельность по кредитованию населения, незаконна. Увеличение количества недобросовестных микрофинансовых организаций, лишенных лицензии, провоцируют следующие факторы:

  • Проблематичность привлечения к ответственности. Применить меру наказания и закрыть незаконные компании можно, когда доказаны факты выдачи кредитов. Контролирующим органам трудно с этим справляться: нужно подтвердить заключение не менее 4-х договоров за год и доказать систематичность выдачи финансовых средств.
  • Недоработки в законодательстве. Незаконно работающие МФО не боятся ответственности за совершаемые деяния. Неоднократно выносились на рассмотрение законопроекты, затрагивающие данную проблему. Но результатов нет. Учредители теневых организаций продолжают кредитование.
  • Низкая финансовая грамотность населения. Люди, у которых возникла потребность в займе, не задумываются в проверке легальности той или иной компании. Если россиян поставить в известность обо всех недобросовестных МФО, все равно найдутся граждане, которые возьмут кредит в одной из них.
  • Порядок оформления микрофинансовой организации. На законодательном уровне установлен алгоритм регистрации. Список обширный и материальные затраты значительные.

Спрос на микрокредиты растёт, способствуя увеличению количества незаконных МФО ускоренными темпами.

Основные признаки микрофинансовых организаций, лишенных лицензии

Действующие вне правового поля компании привлекают клиентов высокой доходностью – обещают до 500% годовых и требуют оплату за заключение договора. Сотрудники организации стараются получить максимум информации о человеке:

  • данные паспорта;
  • номера кредитных карт;
  • сведения о родственниках.
Нелегалы требуют составления расписки о неразглашении информации о договоре и обещают бонус, если клиент приведёт к ним друзей или родных.

Упрощённая процедура выдачи займа

Посредством «упрощённого кредитного скоринга» мошенники привлекают клиентов. Незаконные МФО часто разворачивают свою деятельность в небольших населённых пунктах. Там «все про всех знают» и займы выдают под честное слово, не требуя даже паспорта и наличия прописки. Часто составляют простую расписку в получении средств на крупную сумму, игнорируя оформление полноценного кредитного договора. Это противозаконная сделка, где риску подвергаются обе стороны.

Деятельность вне правового поля

Если получатель кредита не выплачивает долг, теневой организации сложно его потребовать. Договор оформлен с нарушением законодательных основ, и факт выдачи денег нужно доказать. Нелегально действующие микрофинансовые организации предпочитают не обращаться в суд, чтобы их не выявили.

При обнаружении фирм-мошенников на них налагаются штрафы, закрывают по решению суда, а собственников привлекают к уголовной ответственности. Такие компании ждёт исключение из реестра МФО России.Но факт мошенничества доказать трудно, и такие компании продолжают успешно работать.

Внимание! Обращаться к независимому юристу при возникновении конфликта с мошеннической организацией бессмысленно. Финансовые омбудсмены вправе направлять в судебные органы жалобы только на законные финансовые организации.

Заёмщик, заключивший договор с нелегальной фирмой вынужден рассчитывать только на себя.

Что проверять при обращении к «черным» кредиторам?

Перед обращением в финансовую компанию необходимо удостовериться, что она входит в список реестра ЦБ России. Также не лишним будет изучить, у каких микрофинансовых организаций отозвана лицензия. Стоит зайти на сайт выбранной организации: на нём должна быть исчерпывающая информация и реквизиты. А мошенники всё тщательно скрывают.

Недопустимость «мелкого шрифта» в договоре

В Федеральном законе «О микрофинансовой деятельности» прописаны права заёмщиков и кредиторов. Если ищете честную МФО, внимательно вчитайтесь в условия договора и сопоставьте сведения с основными положениями ФЗ. В договоре не допустимы условия, прописанные «мелким шрифтом». Документ должен быть «прозрачным». Если отсутствуют сведения о кредиторе: юридический адрес, номер лицензии, информация о руководстве, проявляйте бдительность.

Где распространены теневые фирмы?

Мошенники предпочитают работать в местах, где риски проверки со стороны надзорных органов минимальны – в небольших городах и посёлках.

Важно! На просторах интернета можно встретить множество организаций, занимающихся кредитованием вне правового поля.

Их сложно выявить, т.к. они маскируются под легальные компании: создают сайты-клоны, выбирают похожие домены.

Организации, уличённые в мошенничестве, должны прекратить работу. Но на практике они продолжают заниматься кредитованием несмотря на то, что ЦБ исключил их из реестра МФО России. Легально работающие компании выполняют все предписания закона, и интересы заёмщика всегда под защитой. Если решили взять кредит в финансовой компании, не включенной Центробанком в реестр МФО, рассчитывайте только на себя при возникновении спора.

Советы потенциальным заемщикам

Для честного и безопасного кредитования выбирайте легальные компании. Чтобы при получении займа не попасть в долговую яму и не лишиться недвижимого имущества, следуйте изложенным ниже рекомендациям:

  • Досконально изучите кредитора. У него должны быть все документы на осуществление деятельности.
  • Ничего не оставляйте в залог. Для совершения правомерной сделки не нужно закладывать квартиру или машину.
  • Не доверять фирмам, скрывающим данные о себе и сообщающим только местоположение и номер телефона.

Зачастую мошенники начинают давление на клиента, уведомляя о задолженности через 6 месяцев или 1 год, мотивируя, что кредит полностью не погашен.

Внимание! Заёмщик имеет право потребовать от МФО справку о закрытии кредита.

Официальные финансовые организации дорожат репутацией и ведут деятельность в рамках закона. Чтобы понять, на легальном ли положении работает компания, необходимо:

  • Ввести в поисковой системе Яндекс название фирмы. Напротив ссылок должна быть написано «ЦБ РФ». Такой знак есть только у официальных МФО.
  • Зайти на сайт Центробанка РФ. Там находится реестр проверенных организаций. Если наименование юридического лица, которое вас интересует, есть в списке, фирма работает в рамках закона.

Микрофинансовые организации, функционирующие на легальном положении, не предлагают повышенные ставки и не увеличивают суммы задолженности до гигантских размеров. Лучшие компании кредитуют новых клиентов по ставке 0%. Например, Манимен, Монез, Екапуста.

Чтобы не ошибиться в выборе кредитора, учитывают критерии:

  • Скидки и привилегии постоянным клиентам.
  • Удобные варианты погашения микрокредита.
  • Высокая скорость обработки заявки. Если деньги нужны срочно, выбирают фирму, рассматривающую обращения 24 часа.

Не все МФО работают с клиентами с плохой кредитной историей.

Список сайтов-мошенников

В находящемся ниже списке обозначены некоторые сайты, которые маскируются по официальные микрофинансовые компании. Таковыми являются:

  • lefental.ideah.ru;
  • okeanzaym.ru;
  • okeaн-зaem.pф;
  • leonmoney.ru;
  • alfa-zaem.ru;
  • upfinance-mail.ru;
  • финaнc-kpeдит.pф;
  • trust-credits.ru;
  • ideah.ru;
  • finezaym.ru;
  • kredit-b2p.ru;
  • comlu.com;
  • viking-zaim.ru;
  • alfa-zaim.ru;
  • mr-kredit.ru;
  • ukr-zaim.com;
  • my-zaim.ru;
  • terster.comlu.com;
  • vtbzaym.ru;
  • vivuso.ru;
  • airzaym.ru;
  • prostoicredit.ru;
  • tratimo.ru;
  • manimo.ru;
  • uniowallet.ru;
  • fzaem.ru;
  • creditsbrok.ru;
  • urfinance.ru;
  • vseproverki.ru;
  • citizaim.ru;
  • timezaym.ru;
  • credit24online.ru;
  • moneycart.ru;
  • upzaym.ru;
  • zaim365.ru;
  • onezaim.ru;
  • licredits.com;
  • zaimvsem24.ru.
Внимание! Попав на любой из этих сайтов, не указывайте личных данных.

Нелегальная деятельность связана с получением высоких доходов, и многие МФО не спешат регистрироваться. Некоторые не имеют такой возможности, а другие предпочитают оставаться «в тени». Сотрудничество с сомнительными компаниями может обернуться для заёмщиков неблагоприятными последствиями.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно