Что такое мини-займ, кто может взять подобный кредит? Все нюансы оформления

Что такое мини-займ, кто может взять подобный кредит? Все нюансы оформления

Что такое мини-займ, кто может взять подобный кредит? Все нюансы оформления
СОДЕРЖАНИЕ
0

Каждому человеку внезапно может понадобиться небольшая срочная финансовая помощь. Брать в долг – это нормально, а иногда и необходимо. Очевидно, что в первую очередь вы обратитесь за поддержкой к родственникам или друзьям, но что, если они не смогут помочь? Тогда именно мини-займ вас и выручит.

О том, что он из себя представляет, как его получить и чем отличается от обычного кредита – пойдет речь в данной статье.

Что такое микрозайм?

Мини-займ – это небольшая денежная выплата, предоставляемая микро финансовой организацией (МФО) на короткий промежуток времени, но под высокий процент. Оформить заем может, в том числе, лицо, уже имеющее задолженность. Главные особенности:

  • низкие требования к заемщикам;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • предоставление денежных средств, в том числе на карту почти мгновенно, в кратчайшие сроки.

Можно ли оформить микрокредит, например, на банковскую карту, без проверок? При выдаче всех таких кредитов, которые банки дают наличными или на карту, при оформлении производится более тщательная оценка финансового положения и кредитной истории заемщика, что требует предоставления большого количества документов. К тому же, если кредитная история у вас плохая или вы не официально трудоустроены, кредит получить не удастся.

На решение о выдачи вам денежных средств не повлияет человеческий фактор, как это случается в банке, и вы не обязаны будете указывать причину, по которой берете в долг.

Получить заем вы можете в ближайшее время, не выходя из дома. Как следствие, оформить мини-кредит намного удобнее и проще. У вас не только больше шансов получить деньги, но и будет возможность изменить кредитную историю в лучшую сторону. Но есть и нюансы, в виде сроков предоставления и размера суммы, а также более высокие процентные ставки, в отличие от кредита. Поскольку МФО берет на себя большой риск при выдаче займа без документов и залога.

Правила выбора кредитора

Сегодня рынок мини-займов переполнен множеством разнообразных организаций. Если вы еще не прибегали к их помощи, будет полезно ознакомиться с определенными правилами, как не ошибиться с выбором и грамотно подойти к вопросу:

  1. Проверьте государственную регистрацию выбранной организации – это один из главных шагов. Сделать это можно на официальном сайте Центробанка РФ.
  2. Посмотрите лицензию организации на сайте. Как правило, микро финансовые организации предоставляют данные документы по запросу или размещают в открытом доступе.
  3. Уточните размер процентной ставки. Все организации должны указывать тарифы на оформление займа в день, неделю или месяц. Выбирайте МФО, где предложена ставка до 2% в день – это наиболее выгодное предложение.
  4. Уточните способы получения и погашения мини-займа. Все доступные методы должны быть указаны в открытом доступе. Чем их больше, тем лучше.
  5. Должны быть указаны требования к заемщику, а также список необходимых документов, сроки и порядок предоставления выплат, размеры штрафов и прочие тонкости.
  6. Учитывайте скорость рассмотрения заявки и скорость выдачи денег после. Чем быстрей, тем лучше.
  7. Ищите акции и бонусные предложения для привлечения новых клиентов. К примеру, 0% на первый заем или пониженная процентная ставка для постоянных клиентов.
  8. Обращайте внимание на обратную связь. Горячая линия или интернет-чат должны работать оперативно, без сбоев и неполадок.
  9. Изучите репутацию МФО и отзывы о данной организации. Обратитесь к нескольким источникам или сайтам, так как часто МФО сами публикуют положительные отзывы о себе. Также, обратите внимание на рейтинги компаний на специальных сайтах, к примеру, здесь.

Если МФО не числится в Центробанке, не предоставляет лицензию и условия выдачи займа или требует предоплату при оформлении заема – смело выбирайте другую организацию. В данном случае вы можете нарваться на мошенников, которые используют ваши паспортные данные и пропадут, получив предоплату.

Грамотно подходите к выбору МФО – лишняя осторожность никогда не помешает. Особенно, если речь идет об относительно новых организациях.

На каких условиях выдают?

Условия предоставления займа не слишком отличаются в разных микрофинансовых организациях. В целом, требования к заемщику, сумма, сроки выдачи и погашения займа и процентная ставка схожи, но могут разниться в зависимости от организации.

Величина суммы такого вида кредита

Главное отличие мини-займа от кредита – сумма средств, предоставляемых в долг. Несмотря на то, что быстрый заем получить намного проще, размер максимальной суммы вряд ли превысит 8-10 тысяч рублей, если вы оформляете его впервые. Для постоянных заемщиков микрофинансовые организации могут увеличивать сумму до 15 тысяч рублей и более в последующие разы.

Кредит в банке можно оформить практически на любую сумму, вопрос в том, что требования там буду в разы выше, даже для получения небольших выплат.

Срок

Заявка на получение займа обычно обрабатывается в течение нескольких минут, а деньги будут зачислены уже через 15-30, за исключением случаев, когда задержка происходит по вине вашего банка, а не МФО. Тогда процесс может затянуться до трех дней.

Тем не менее, деньги потупят на ваш счет максимально быстро, в отличие от кредита в банке. Там вы можете потратить только до 30 дней на одобрение вашей заявки, далее около 7 дней на сбор необходимых документов и несколько дней на зачисление средств. Мини-займ в таком случае гораздо оперативней.

Что касается сроков, на который осуществляется заем, в среднем мини-займы выдаются на 30 дней, но в некоторых случаях этот период можно будет продлить на 7-30 дней. Заранее уточняйте данную возможность в организации. Вы можете вносить платеж несколько раз в течение этого времени или погасить заем единым платежом в конце срока, в зависимости от выбранных условий займа.

Проценты

Мини-займы получить легче и быстрей, чем кредит, поэтому и процент будет выше. Банк обычно устанавливает от 20 до 50% в год, а микро финансовые организации – до 3% в день, в зависимости от выбранной организации, срока займа и суммы.

Довольно часто, перед тем, как оформить заявку онлайн на сайте МФО для оформления миникредита на банковскую карту, вы можете рассчитать точную сумму, которую вам придется отдавать в итоге.

Иногда банки предлагают льготный период погашения задолженности без начисления процентов, но МФО не может предоставить таких условий, так как срок возврата итак слишком мал. Исключения составляют акции, проводимые компанией для новых клиентов. Такой способ время от времени практикуют почти все МФО.

Если вы досрочно погасили микрозайм, проценты выплачиваются только за срок использования заемных средств.

Кому могут выдаваться без отказа?

Микрозайм без отказа могут получить лица:

  • имеющие статус гражданина РФ;
  • достигшие совершеннолетнего возраста;
  • студенты, пенсионеры и лица, не имеющие официального трудоустройства.

Как взять: порядок оформления

Для получения микрозайма вам потребуется выполнить следующие действия:

  1. Выбрать подходящую организацию, внимательно изучив ее репутацию и условия кредитования.
  2. Грамотно оформить заявку, так как ошибки могут стать причиной отказа.
  3. Выбрать удобные для вас способы получения денежных средств, погашения задолженности, условия и сроки кредитования.

В случае одобрения заявки вы получите денежные средства выбранным вами способом в ближайшее время.

Способы получения: на банковскую карту, наличными и другие варианты

Если вы взяли кредит в банке, в основном вы получаете деньги на карту на личный счет, редко – наличными. Мини-займ предоставляет намного больше вариантов для вашего удобства, любой из которых вы выбираете самостоятельно:

  • Деньги могут быть зачислены на банковскую карту (дебетовая/кредитная). Большинство МФО работают со всеми известными системами: Visa, MasterCard, Maestro.
  • Деньги могут быть зачислены на электронный кошелек: Яндекс, WebMoney, QIWI.
  • Вы можете получить займ наличными в офисе МФО, а также денежным переводом «Контакт», «Юнистрим», «Золотая корона» в любом регионе РФ.

Как срочно и круглосуточно оформить онлайн через интернет?

Рассмотрим, как можно практически моментально в круглосуточном режиме, получить подобный кредит на банковскую карту. Чтобы оформить заявку для получения срочно на карту минизайма онлайн через интернет необходимо:

  1. Выбрать подходящую организацию и зайти на официальный сайт.
  2. Без ошибок заполнить анкету, указать:

    • фамилия, имя, отчество;
    • дата рождения;
    • серия, номер, дата и место выдачи паспорта;
    • номер мобильного телефона;
    • данные о доходах.
  3. Выбрать сумму займа и сроки его погашения.
  4. Выбрать способы получения и погашения займа (на карту, наличными или другое).
  5. Отправить заявку и ждать результата.

Какие документы нужны, чтобы получить микрозайм?

Почти во всех организациях, которые предоставляют быстрые займы, для его получения необходим только паспорт. В редких исключениях вас могут попросить предоставить скан справки о доходах.

Способы погашения долговых обязательств

Где бы вы не оформили микрозайм, вам обязательно будет предложено несколько способов его погашения. Ведь любая МФО очень заинтересована вернуть свои деньги обратно.

Чаще всего вы можете быстро вернуть деньги тем же способом, которым был получен кредит, будь то карта или электронный кошелек. В случае электронного перевода с вас может взиматься комиссия в размере, установленном кредитной организацией. Однако, есть и другие способы:

  • через банкомат или платежный терминал;
  • через платежную кассу в банке;
  • в салоне связи любого мобильного оператора.

Иногда МФО могут подстраховаться от просрочки выплат и предоставить такую услугу, с помощью которой необходимая сумма автоматически спишется с вашей банковской карты в установленный срок.

Всегда сохраняйте квитанции об оплате и чеки. По возможности всегда просите микро финансовую организацию предоставить справку о полном погашении долга.

Как вернуть задолженность онлайн?

Чтобы погасить задолженность по микрозайму онлайн, вы можете воспользоваться личным кабинетом своего онлайн-банка. Для этого:

  1. Создаете новый платеж.
  2. Вводите реквизиты МФО.
  3. Указываете вашу фамилию, имя, отчество, номер и дату заключения договора в графе «назначение платежа».
  4. Указываете необходимую сумму к оплате.
  5. Подтверждаете платеж.
  6. Сохраните квитанцию об оплате.

Нюансы процедуры

Из минусов получения мини-займа:

  • Небольшая сумма займа.
  • Короткие сроки выплат.
  • Большие процентные ставки.
  • Высокие штрафы при несвоевременном погашении долга – начисление пени даже за один день задержки платежа. По закону микро финансовые организации применяют такой вариант начисления штрафа: 0,055% от просроченной суммы в день. Но задолженность, увеличенная за счет штрафа, в итоге не может быть выше четырехкратного размера первоначальной суммы.
  • Зачастую, МФО применяют очень жесткие методы взыскания задолженностей, например, коллекторские агентства (постоянные звонки, непрошенные визиты, угрозы, физическое и психологическое давление и прочее).
Если вы не в силах выплатить долг в указанный срок, обратитесь в МФО, оформившую заем, и уточните о возможности продления кредитного договора. Но такой вариант предоставляют далеко не все организации, так что лучше подстраховаться и уточнить такую возможность заранее.

В случае, когда вам не удалось погасить долг в указанный срок и действия коллекторов не принесло результата, МФО в праве обратиться в суд. И, даже если кредит был предоставлен онлайн, договор между вами был составлен и имеет юридическую силу. Поэтому, суд выиграет кредитная организация, и вы все-равно будете вынуждены выплатить долг.

Если сравнить срок и удобство получения денежного кредита, у мини-займов нет равных. Любой банк сильно уступает МФО по этим показателям. К тому же, микрозайм получить легче, чем оформить кредит в банке. Но не забывайте про недостатки. Старайтесь вовремя погашать задолженность, во избежание лишних проблем.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно