Услуга «кредитный донор» для людей в безвыходном положении

Услуга «кредитный донор» для людей в безвыходном положении

Услуга «кредитный донор» для людей в безвыходном положении
СОДЕРЖАНИЕ
0

Для получения займа люди обращаются в банки. Клиент с хорошей кредитной историей, полным пакетом документов может претендовать на самые выгодные условия. Для тех, кто не способен подтвердить доход официально, имеет маленький трудовой стаж, также предусмотрены предложения, но уже с завышенными ставками.

Но есть категория лиц, которым оформить займ практически невозможно: имеется судимость или кредитная история сильно испорчена. Тем не менее и у них есть возможность получить деньги даже в крупном банке – обратившись к кредитным донорам.

Кто это?

Кредитный донор – это человек, который оформляет займ в банке на своё имя, помогая клиенту с испорченной кредитной историей получить необходимую сумму. Как правило, он имеет превосходный рейтинг, официальное трудоустройство и все необходимые справки для оформления займа по самой низкой ставке.

Кредитный договор заключается на имя донора, после получения денег от банка он передаёт их клиенту, который обратился к нему за услугами. За такое посредничество выплачивается процент от общей суммы займа. Обычно он составляет 15%.

Что такое донорские кредиты?

Кредитным донором может выступать как физическое лицо, так и организация. В первом случае клиент обращается к донору напрямую. Если сотрудничество происходит через организацию, то договор оформляется с фирмой-посредником. Суть работы такой организации– в наличии в штате сразу нескольких доноров.

Такой формат работы позволяет лицам, оказывающим свои услуги, обезопасить себя от недобросовестного плательщика. В случае просрочек компания-работодатель может взять на себя обязанность по выплате долга перед банком для сохранения положительной кредитной истории донора.

Обращение в организацию выгодно и для заёмщика – он может быть уверен в надёжности донора. За качество его работы полностью отвечает компания, предоставляющая услугу.

Преимущества сотрудничества

Обращение к кредитному донору – шанс получить деньги тем, кому отказывают банки. Если кредитная история испорчена, нет стабильного дохода, в наличии судимость или имеются другие негативные факторы, которые влияют на получение займа, сделать это может кредитный донор.

Основные плюсы от сотрудничества с донором:

  • Возможность получить деньги даже с негативной кредитной историей. Если у заёмщика много просрочек или же имеется судебный иск банка против недобросовестного плательщика, донор поможет получить наличные вопреки этим негативным факторам. Для банка получателем займа будет донор, у которого всё в порядке.
  • Доступ к самым выгодным ставкам. Как правило, ставка на кредит определяется целой совокупностью факторов. В их числе: наличие официальных документов о трудоустройстве, «белой» заработной платы. Банк примет справку о доходе и по форме банка. Но при этом ставка будет выше, чем в случае предоставления 2-НДФЛ.

    Обычно кредитные доноры обладают всеми качествами идеального заёмщика. У него есть и официальное трудоустройство, и высокий «белый» доход. При таком пакете документов можно рассчитывать на самые выгодные условия.

  • Отсутствие необходимости личного обращения в банк и сбора всех документов. Не для всех поход в банк за кредитом – радостная процедура. Необходимо обращаться в офис, предварительно заполнив все документы. Оформляя через посредника, не придётся общаться с сотрудниками банка. Все нужные документы также подготовит донор.

Недостатки и риски

Основной недостаток донорских услуг – переплата по кредиту.

Если быть более точным – необходимость оплатить работу донора. При получении денежной суммы посредник берёт с клиента процент. Обычно размер его колеблется от 10 до 20% от стоимости займа.

К другим недостаткам можно отнести:

  • Ограничения по минимальной сумме займа. Чаще всего доноры не работают с кредитами на сумму меньше 100 тысяч рублей.
  • Такая схема получения займа организуется в обход закона. Когда клиент обращается в банк за кредитом, подразумевается, что продукт он оформляет на себя. Решение банк также принимает исходя из анализа заёмщика, который обратился к ним. Таким образом, получая займ через донора, банк вводится в заблуждение и подвергается финансовым рискам.
  • При обращении к донору через организацию придётся заплатить и за её посреднические услуги. Фирма-посредник берёт за свои услуги около 5%.
  • Необходимость доказать донору свою платёжеспособность. Хоть оформление кредита и происходит на донора и все необходимые финансовые документы предоставляет он, посредник должен быть уверен, что клиент в состоянии платить. Обычно в этом случае требуется предоставить документы о собственности на движимое и недвижимое имущество.

Если заёмщик обращается к донору за получением кредита, он должен быть готов к следующим рискам:

  • Мошенничество. Чтобы обезопасить себя, реальные доноры не работают без предоплаты и берут ее с клиента ещё до получения кредита. От мошенничества в данном случае заёмщик никак не застрахован.
  • Если банк-кредитор каким-то образом узнает, что кредит был оформлен через посредника, нарушителям грозит наказание вплоть до лишения свободы.
  • Даже если долг полностью погашен, донор имеет законное право потребовать выплату через суд на основании расписки. В таком случае необходимо оформлять расписку о внесении очередного платежа каждый раз, когда оплачивается кредит.

Когда нужна эта услуга?

В услугах кредитного донора нуждаются лица, которые не могут самостоятельно получить нужную сумму в банке. При обращении за кредитом они регулярно получают отказ. Основными причинам этого служат:

  • Отсутствие официального трудоустройства.
  • Недостаточный трудовой стаж (за всё время или на последнем месте работы).
  • Недостаточный официальный доход для получения желаемой суммы.
  • Наличие просрочек по кредитным платежам.

При наличии любого из этих факторов или же их совокупности можно обратиться к кредитному донору. Это более выгодный вариант, чем услуги микрофинансовых организаций, где выдают займы даже ненадёжным клиентам, но по крайне завышенной процентной ставке. Даже с учётом процента за услуги донора, такой кредит обойдётся в разы дешевле, чем микрозайм.

Условия и схема работы

Все кредитные доноры работают за вознаграждение. Оно выплачивается в виде процента от суммы кредита.

Конкретная схема работы будет зависеть от того, кто оказывает услуги донорства: физическое лицо или организация.

Если работа идёт непосредственно с физическим лицом, то между донором и клиентом заключается расписка. Предварительно донор вправе самостоятельно оценить платёжеспособность клиента, запросив любые документы для этого (справка о доходах, банковские выписки, документы о собственности). В случае одобрения сотрудничества донор оформляет на себя банковский кредит. Перечисляет клиенту полученную сумму, удерживая процент за свои услуги. Как правило, он составляет 15%.

Если физическое лицо обращается в организацию, оценку ситуации клиента и его платёжеспособности проводит компания. Далее она сама выбирает нужного донора из своей базы для получения кредита. После оформления банковского займа и перечисления денег процент платится не только донору, но и организации, оказавшей посреднические услуги. Их вознаграждение составляет от 5 до 10% от суммы кредита.

Законность

На вопрос законности такой схемы можно посмотреть с двух сторон:

  1. Законно ли оформление сотрудничества между донором и клиентом? Да. Оно оформляется через расписку. В ней будут закреплены денежные обязательства клиента о выплате суммы кредита донору. Оформление через договор также возможно. В таком случае заключается договор денежного займа, где кредитором выступает донор, а заёмщиком – его клиент. Упоминание о банке, выдавшем деньги, в таком документе отсутствует.
  2. Законна ли передача кредита, полученного в банке и ответственности по его выплате другому лицу? Нет. С точки зрения закона донорские кредиты являются мошенническими и прямо попадают под ст.159 УК РФ. Обычно в самом кредитном договоре между заёмщиком и банком присутствует отдельный пункт, в котором прописано, что передача своих обязанностей по выплате долга в пользу третьих лиц запрещена.

В случае просрочек и прекращения кредитных выплат всю ответственность будет нести заёмщик, оформивший кредит. Он имеет права требовать со своего клиента уплаты денег на основании расписки. Но наличие этой расписки или договора займа между клиентом и донором не снимает с последнего обязательств перед банком.

Тонкости получения кредита

Если принято решение обратиться к кредитному донору, выполняют следующие действия:

  1. Выбор донора. Как правило, свои объявления о своих услугах они размещают на интернет-площадках.
  2. Обращение к нему напрямую или через организацию-посредника.
  3. Личная встреча. Донор оценивает платёжеспособность клиента, обговаривает с ним нужную сумму кредита, условия сотрудничества. Если займ берётся через организацию-посредника, то сначала проводится собеседование в компании. По его результатам назначается донор.
  4. Письменное оформление сотрудничества. Донор и клиент подписывают договор займа. В нём указывается сумма кредита и условия его погашения. Кредитором выступает заёмщик, а не банк. Отдельно оформляется расписка о получении денежных средств. Если задействована фирма-посредник, договор заключается с ней.
  5. Донор оформляет кредит на своё имя.
  6. Донор передаёт полученные деньги клиенту за вычетом комиссии за свои услуги (от 10 до 30% от полученной суммы).
Если оформление кредита проходит через компанию-посредника, она также удерживает процент за свои услуги от общей суммы займа (от 5 до 15%).

Где и как найти?

Самый простой, дешёвый и удобный вариант – обратиться за помощью к родственникам, которые оформят кредит на себя. В таком случае не потребуется платить высокий процент за посреднические услуги.

Также можно обратиться в так называемые кредитные центры. Они имеют свою базу доноров, при встрече с клиентом всё подробно объяснят, опишут схему работы. Заплатить при этом придётся как непосредственно донору, так и компании-посреднику. Искать такие организации можно в интернете.

Можно обратиться к донору напрямую. Для этого в интернете следует найти специализированные сайты объявлений, где они предлагают свои услуги. Нужно внимательно ознакомиться с условиями сотрудничества, которые там выставляют. Также следует почитать отзывы о конкретных донорах и выбрать для себя оптимальный вариант.

Оплата услуг

За свою работу кредитные доноры берут процент. Как правило, это не надбавка к процентной ставке ежемесячных платежей, а единовременная выплата от 10 до 30% от общей суммы займа. После получения кредита он перечисляет деньги клиенту банковским переводом или передаёт лично. Сумму вознаграждения он оставляет себе.

При обращении к фирме-посреднику потребуется заплатить вознаграждение и ей от 5 до 15% от суммы кредита.

Что произойдет, если заказчик не погасит долг?

Если клиент оказался недобросовестным и перестал вносить платежи по кредиту, делать это придётся донору самостоятельно.

Конкретные шаги будут зависеть от выбранной схемы сотрудничества.

  1. Если донор заключил договор с клиентом напрямую, без посредников, то ему придётся самостоятельно вносить платежи в банк. Затребовать с должника оплаты долга можно через суд на основании договора займа и расписки о передаче денежных средств.
  2. Когда донор сотрудничает с организацией-посредником, он рискует меньше:

    • Во-первых, компания может взять на себя оплату кредита, чтобы сохранить хорошую кредитную историю донора.
    • Во-вторых, именно организация будет заниматься взысканием долга с должника. Часто в таких структурах имеются штатные коллекторы для выбивания долгов. Также компания может заняться подачей судебного иска против неплательщика.

Кредитное донорство – новая для России финансовая услуга. Она имеет немало преимуществ для тех, кому срочно нужны деньги на адекватных кредитных условиях. С другой стороны, клиенту всё равно придётся переплатить, отдав часть полученного займа донору в качестве вознаграждения. Более того, из-за неразвитости рынка подобных услуг, очень легко нарваться на мошенников.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое кредитное донорство, каковы его преимущества и недостатки:

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно