Почему кредитная карта — лучший финансовый инструмент и помощник для всех и каждого?

Почему кредитная карта — лучший финансовый инструмент и помощник для всех и каждого?

Почему кредитная карта — лучший финансовый инструмент и помощник для всех и каждого?
СОДЕРЖАНИЕ
0

foto1По состоянию на 2018 год российские банки предлагают потребителю множество инструментов, начиная депозитами и заканчивая автокредитами. Кредитные карты — один из успешно прижившийся в российских условиях банковский продукт, позволяющий взять кредит на что угодно. Однако, при пользовании карточкой нужно быть аккуратным — она может не только помочь «дожить до зарплаты», но и образовать глубокую долговую яму.

Кредитная карта дает пользователю возможность получать займы в течение всего срока действия карты (как правило, карта действительна в течение трех лет).

Важно: отличие кредитной банковской карты от обычного потребительского кредита заключается в том, что для каждого займа по карточке не нужно оформлять кредитный договор. Первое подписанное соглашение и является основным документом, позволяющим брать займы в пределах установленного лимита.

Карточка дает месячный кредитный лимит; в большинстве случаев он составляет около 100 тысяч рублей. Это значит, что в течение месяца можно получить нецелевых займов только в пределах этой суммы. Помимо месячного лимита по каждой кредитной карте устанавливается также общий лимит. Например, месячный лимит может составлять 100 тыс. рублей, а общий — 500 тыс. рублей. Тогда в течение пяти месяцев заемщик сможет каждый раз подбираться «вплотную» к месячному лимиту, но когда будет достигнут лимит в 500 тысяч рублей, пользоваться картой до частичного или полного погашения задолженности будет невозможно.

Единственное требование при пользовании карточкой — это чтобы заемщик ежемесячно погашал набежавшие проценты и вносил 3-10% от чистой задолженности без процентов, так называемое «тело кредита». Разберем на примере: Иван пользуется кредиткой, по условиям пользования которой он должен каждый месяц погашать 5% от тела кредита, иначе доступ к карте будет заблокирован. Если задолженность Ивана составляет 20 тыс. рублей, а проценты после всех расчетов составляют 1500 рублей, то в следующем месяце ему нужно внести на карту минимум 2500 рублей.

Зачем нужна кредитка?

foto2Кредитная карта позволяет сделать плавный переход «от получки до получки». Кроме того, она очень помогает людям с сезонным заработком: кредитка обеспечивает деньгами в моменты, когда заработка нет, а когда доходы в сезон увеличиваются, долг погашается и картой снова можно пользоваться — далее цикл просто возобновляется.

Более того, кредиткой можно пользоваться как обычным потребительским кредитом — для одной большой покупки или путешествия. Дополнительные преимущества вроде льготного периода сильно склоняют чашу весов в пользу карточки. Тем не менее, минусы у кредитки имеются, поэтому стоит рассмотреть положительные и негативные стороны отдельно:

Плюсы

  • Кредитная карта позволяет получить дополнительную сумму средств. Людям с сезонными заработками или иными «финансовыми горками» кредитка — буквально единственное спасение;
  • Установленные лимиты настолько велики, что большинство пользователей карты даже не подбираются к нему. Это значит, что кредитных средств хватит и на мелкие покупки в магазине у дома, и на что-то более крупное;
  • Процентная ставка такая же, как у потребительского кредита, но при этом ежемесячно можно выплачивать в счет задолженности всего 3-10% от суммы долга. Это значит, что долги не сильно ударят по ежемесячному балансу доходов и расходов.

Минусы

  • Для людей, не умеющих контролировать траты, кредитная карта может стать настоящим проклятьем. Из-за небольших обязательных выплат можно не заметить, как сумма долга перевалила за 100 тысяч рублей и больше, что может испортить вашу кредитную историю;
  • Хотя лимит по карте достаточно большой, его все-таки не хватит для покупки чего-либо масштабного — машины, мотоцикла, небольшой недвижимости и так далее. Кредитка подходит только для мелких и средних трат, а значит, расходами сложнее управлять.
В целом можно сказать, что кредитка полезна людям, умеющим управлять своими финансами — и, наоборот, опасна людям, далеким от самоконтроля и финансовой дисциплины.

Особенности

Потребительский кредит хорош в случае, если нужна разовая большая покупка. Если же количество займов для вас — важный аспект, кредитка однозначно выигрывает. При этом месячный лимит по карте достаточно велик, чтобы его хватило и на вполне большие покупки.

foto3Дебетовая карта — это самая простая и обычная банковская карточка. Она привязана к определенному счету, и пока на счету есть деньги, ей можно расплачиваться. Плюс дебетовой карты заключается в том, что с ее помощью нельзя влезть в долги; минус заключается в том же: если срочно понадобятся средства, дебетовой картой расплатиться не удастся.

Наличные деньги в сущности то же самое, что дебетовая карта — это средство платежа и не более. Если они получены в результате оформления кредитного договора, это не отличается от потребительского (иными словами нецелевого) кредита.

Подытоживая, можно сказать:

  • Если для человека главное — не влезать в долги, следить за финансами и иметь материальную стабильность, ему подойдут дебетовые карты и наличные деньги. Хорошей идеей также будет открытие нескольких депозитных счетов, чтобы свободные деньги конвертировались в ликвидные вклады;
  • Если человек не привык пользоваться кредитами или ему не нравится быть должником, однако ситуация требует где-либо достать деньги, подойдет потребительский кредит;
  • Если заемщик не просыпается по ночам от невыплаченных долгов, если он регулярно одалживает и так же регулярно возвращает долги — кредитка ему подойдет идеально.

Как оформить?

Сделать это можно двумя способами:

  • В территориальном отделении того банка, где вы хотите получить карточку. При этом стоит заранее узнать, какие именно карты в линейке продуктов этого банка подходят вам больше всего;
  • С помощью интернета.

foto4Плюс первого способа заключается в возможности лично пообщаться с сотрудниками банка, подписать все бумаги и уже в тот же день прикоснуться к заветной карте, если только у вас нет плохой кредитной истории. Однако, ради всего этого придется потратить время на заполнение заявления, сбор документов и выстаивание очередей.

Интернет значительно сокращает длительность процедуры. Главный минус заключается в том, что заемщику все равно придется приезжать в банк: даже если заявку примут и одобрят, все равно нужно предъявить документы для удостоверения личности, а также показать справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

В связи с этим можно сделать вывод — тем, кто дружит с интернет-технологиями, онлайн подача заявки на кредит карту сократит потраченное на подачу заявления время; всем остальным предпочтительнее лично явиться в банк.

Как пользоваться?

Функционал кредитной карты очень широк. В этом плане она практически ни в чем не уступает дебетовым, то есть обычным банковским карточкам.

Ей можно не только оплачивать покупки в магазинах, аптеках, супермаркетах и так далее; с ее помощью можно, например, заказывать товары и услуги через интернет. В частности, с помощью кредитной карты можно пополнить баланс на телефоне, оплатить ЖКХ, штрафы, госпошлины и так далее. Все это делается так же, как если бы вы оплачивали с дебетовой карты.

Кроме того, с кредитной карты можно обналичивать деньги. Главное при этом — помнить, что сверх установленного банком лимита снимать наличность нельзя.

Внимание: большинство банков устанавливает отдельную, довольно большую комиссию за снятие наличных в банкоматах. Старайтесь пользоваться этой услугой редко. Если все-таки это очень важно в данный конкретный момент, желательно найти банкомат той организации, что выпустила вашу кредитку — размер комиссии благодаря этому немного уменьшается.

Основные советы

  • Заведите личный кабинет на сайте вашего банка-эмитента карты. Это поможет вам отслеживать траты, остаток на счете, сумму задолженности, а также размер следующего обязательного взноса;
  • При получении карты указывании в заявлении свой настоящий мобильный номер. Это важно, т. к. именно на этот номер будут приходить смс-уведомления о сумме обязательного платежа, остатке долга и так далее. Без этой информации можно очень легко запутаться;
  • Кредитная карта может быть вовсе бесплатной для клиента, за исключением стоимости годового обслуживания. Дело в том, что практически все карты дают льготный период — время после покупки, в течение которого проценты не начисляются. Тогда карта фактически дает вам возможность брать рассрочку на любой товар или услугу, что всегда было очень удобной функцией.foto5

Подробнее о льготном периоде

Сейчас практически не встретишь кредитки без льготного периода. Чаще всего он составляет не меньше 30-ти дней, часто — 55 дней с момента получения займа.

Льготный период избавляет от уплаты процентов по полученному займу. При этом обязательный платеж в счет основного долга все равно нужно внести на карту.

На примере: Иван сегодня расплатился картой на сумму 5 тысяч рублей. Теперь в течение 55 дней с сегодняшнего дня ему не нужно платить проценты по этому займу, однако в следующем месяце ему нужно внести хотя бы 250 рублей (5% от тела кредита) в счет основного долга.

Таким образом, если грамотно пользоваться кредиткой, она может дать функцию рассрочки за копеечную стоимость годового обслуживания. Однако, для пользования такой хитростью нужно обладать последовательностью — если не успеть вернуть весь долг в течение льготного периода, по его окончанию на остаток невыплаченного долга начнут начисляться проценты.

Блокировка кредитки — что делать?

В первую очередь нужно отбросить панику. Постарайтесь следовать этому алгоритму действий:

  1. Позвоните сотрудникам банка или явитесь в офис лично; выясните причину блокировки. Иногда карту блокируют по ошибке, но чаще всего — по причине превышения месячного/общего лимита или из-за регулярных просрочек;
  2. В зависимости от причины блокировки постарайтесь исправить ситуацию. Если карту заблокировали из-за превышения лимита, внесите достаточную сумму на карту, чтобы сумма долга не выходила за пределы лимита; если причина в регулярных просроченных платежах, погасите всю задолженность;
  3. Если причины устранены, подайте заявление о разблокировке карты. Его можно заполнить в присутствии сотрудников банка на фирменном бланке организации.

foto6Карту разблокируют, так как ни одна в мире банковская организация не желает терять прибыль за счет своих клиентов.

Если все-таки карту отказываются разблокировать (например, из-за нерегулярных платежей), попробуйте обратиться в другие банки. Нужно лишь учесть, что по причине неуплат кредитная история портится, и шанс получить займ или кредитку даже в другом банке сильно уменьшается.

Полезное видео

Ознакомьтесь визуально с обзором лучших кредитных карт:

Кредитная карточка имеет как плюсы, так и минусы. В любом случае потребителю перед подписанием договора нужно четко определить, с какой целью он хочет получить карту. Именно от преследуемых целей зависит то, принесет ли кредитка облегчение или же, наоборот, она лишь ухудшит финансовое положение еще больше.

Также на нашем сайте вы можете прочитать другие интересные статьи:

Как решить свои проблемы при помощи онлайн займа и не влезть в рабство к МФО?

Собираем вещички и уезжаем в Европу в кредит обзор предложений турфирм по всем популярным направлениям

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно