Все о краткосрочных займах: что это, какие есть виды, где получить, как оформить и другие важные нюансы

Все о краткосрочных займах: что это, какие есть виды, где получить, как оформить и другие важные нюансы

Все о краткосрочных займах: что это, какие есть виды, где получить, как оформить и другие важные нюансы
СОДЕРЖАНИЕ
0

Краткосрочные займы являются популярной формой кредитования в России. Подобные ссуды имеют несколько вариантов, каждый из которых обладает особыми условиями предоставления. Оформление кредита может быть произведено в определенных финансовых организациях, которые будут разобраны в тексте.

Что такое займ, который выдается на короткий срок?

Рассмотрим, что относится к краткосрочным займам. Краткосрочным кредитом считается заем денежных средств заемщику на короткий срок. Максимальный срок, на который может быть оформлен кредит на карту — два года, но это может быть любой период — 2 недели, 5 дней и обычно срок займа составляет не более трёх месяцев. Выдачу средств могут осуществлять финансовые организации и частные лица.

Основные особенности и преимущества

  • Короткий срок кредитования.
  • Быстрое принятие решения о выдаче.
  • Минимальный пакет требуемых документов для предоставления займа (как правило, паспорт).
  • Заёмщиком выступает физическое и юридическое лицо.
  • Возможность досрочного погашения общей задолженности без каких-либо установленных ограничений.
  • Высокая процентная ставка по сравнению с долгосрочным договором.

Какие есть виды кредитования?

Кредитование на короткий срок бывает нескольких видов, каждый из которых обладает определенной спецификой.

Овердрафт

При овердрафте происходит кредитование расчетного счёта клиента, при котором транзакция установленных платежей производится и при отсутствии финансовых средств на нем. Для осуществления подобного рода займа в договоре или допсоглашении должен быть указан соответствующий пункт.

Овердрафт относится к льготному варианту и, как правило, предоставляется клиентам с хорошей кредитной историей на непродолжительный период времени. Договор регламентирует денежный лимит средств для лицевого счёта заёмщика, а также срок погашения платежей.

В случае овердрафта погашение задолженностей происходит ежедневно в автоматическом режиме и без участия владельца лицевого счета.

Кредитная линия

Особенностью кредитования является тот факт, что заёмщик имеет возможность получить ссуду от финансовой организации не в виде единовременного платежа, а частями по мере необходимости. Существует следующие виды кредитной линии:

  • Невозобновляемая линия – заёмщик имеет право получить ссуду только один раз в период заключения договора с финансовой организацией.
  • Возобновляемая линия – заёмщик имеет право получать ссуду каждый раз по мере необходимости в рамках установленного периода. В период кредитования клиент погашает определенную часть задолженности и тем самым увеличивает предоставляемый лимит средств.
  • Рамочная линия – займ оформляется на основании единого соглашения для оплаты нескольких связанных между собой кредитуемых объектов.
  • Контокоррентная линия – финансовая организация предоставляет активно-пассивный счёт клиенту, на который поступают денежные средства. В случае поступления денег от заёмщика на активно-пассивный счёт происходит автоматическое погашение задолженностей.

Разовые

К разовому кредиту относится целевой заём, предоставляемый с оформлением индивидуального договора. Для оформления клиенту необходимо каждый раз предоставлять перечень документов. Кредитование имеет единовременный характер и выдается с ссудного счета с помощью зачисления денежных средств на счёт заемщика.

Клиент может располагать несколькими ссудными счетами одновременно и кредитами для различных объектов, которые были выданы на различные цели с индивидуальными условиями.

Погашать разовый заём возможно единовременно установленным платежом, а также с определённой периодичностью согласно договору.

Где можно получить эти средства?

Для получения краткосрочного кредита чаще всего используется различные финансовые организации, но получить их также можно и в других учреждениях.

В банковских организациях

Банк предлагают определенные условия для юридических и физических лиц, процентная ставка является более высокой по сравнению с долгосрочной перспективой. На решение о выдаче займа влияют такие факторы, как официальное трудоустройство и предшествующая кредитная история.

В МФО

Микрофинансовые организации, как правило, более лояльны к клиенту при выдаче денежного займа. Займы на короткий срок могут предоставляться круглосуточно и мгновенно в онлайн режиме на карту заемщика.

  • МФО оперативно принимает решение, а для заключения договора достаточно предъявить паспорт.
  • МФО может предоставлять микрозаймы на короткий срок и при наличии иных задолженностей клиента перед другими финансовыми организациями, а также в случае отрицательной кредитной истории заёмщика.
  • МФО предлагают значительно более высокие процентные ставки по сравнению с банками.

В ломбардах под залог

Ломбардный кредит предоставляется под залог движимого и недвижимого имущества, каких-либо материальных ценностей клиента. Имущество возвращается обратно владельцу в случае оплаты суммы долга, а также установленного процента.

Условия получения и требования к заемщикам

Условия получения, а также требования к заёмщикам определяются на основании следующих факторов:

  1. Предполагаемая форма кредитования.
  2. Необходимая денежная сумма.
  3. Статус клиента – юридическое или физическое лицо.
  4. Финансовая организация, предоставляющая услугу.

Например, если заёмщик является юридическим лицом, а кредитование необходимо для покупки технического оборудования, то определяющим фактором является его финансовая надежность.

Едиными условиями предоставления услуг являются:

  • Достижение 18-летнего возраста.
  • Наличие регистрации на территории РФ.

Как оформляется?

Для получения необходимо выбрать финансовую организацию, предоставляющую услугу, и собрать необходимый пакет документов.

Документы

Пакет документов определяется от вышеописанных факторов предоставления займа. Если физическое лицо обращается в МФО для небольшой ссуды, то ему достаточно будет предъявить паспорт. В случае ломбардного кредита также необходимо предоставить документы, связанные с правом собственности на имущество и т.д. Конкретный пакет документов определяется условиями и зависит от сопутствующих факторов.

Схема оформления

  1. Обращение в финансовую организацию.
  2. Выбор интересующей программы.
  3. Заполнение анкеты.
  4. Принятие решения.
  5. Положительное или отрицательное в выдаче.

Как производится погашение предоставленных денежных средств?

Погашение производится в соответствии с условиями договора. Оплата может происходить наличным и безналичным способом, в автоматическом режиме при снятии установленной суммы с лицевого счёта заёмщика или с помощью личной оплаты. Кредитная организация изначально предоставляет всю необходимую информацию о возможных способах погашения, а клиент определяет оптимальный для себя способ.

Таким образом, мы рассмотрели, что это такое – краткосрочный кредит, его виды, преимущества по сравнению с долгосрочными займами и другие важные нюансы, в том числе то, что краткосрочный кредит характеризуется более лояльными требованиями для предоставления денежных средств, а также более высокой процентной ставкой. Основными требованиями являются достижение совершеннолетнего возраста и наличие регистрации на территории РФ. Условия предоставления определяются в индивидуальном порядке и зависят от сопутствующих факторов.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно