Вы не вернули долг, и вас достают коллекторы — закон защищает ваши права и учит общению с ними

Вы не вернули долг, и вас достают коллекторы — закон защищает ваши права и учит общению с ними

Вы не вернули долг, и вас достают коллекторы — закон защищает ваши права и учит общению с ними
СОДЕРЖАНИЕ
0

Коллекторские агентства занимаются возвращение самых проблемных кредитов, заемщики знают, что подключение коллектора означает постоянные звонки как самому должнику, так и его родственникам, заказные письма и даже визиты представителей агентства. Приятного мало! Коллекторы могут переходить всякие границы приличия, если не дать им правильный отпор: мы расскажем, как сделать это в рамках закона.foto1

Что это за агентства?

Коллекторские агентства продолжают быть востребованными в России, к ним постоянно обращаются как финансовые организации, так и МФО. Количество просроченных займов растет, а с ними увеличивается и количество людей, ставшими жертвами прессинга коллекторов. Цель этих людей – обеспечить добровольное возвращение долга. Другими словами, заставить человека заплатить, потому что тратиться на суд не хочет ни одна сторона.

Внимание! На пути к достижению цели коллекторы не брезгуют самыми грязными методами

Коллекторские или долговые агентства – это юридические лица, которые профессионально занимаются досудебным взысканием проблемных долгов. Знакомство с ними грозит лишь заемщикам, которые не возвращают задолженность длительное время. В таком случае банк может:

а) привлечь коллекторов на основе договора,

б) передать им задолженность полностью, продать ее.

И в том, в и другом случае должнику придется общаться в основном с представителями коллектора, а не банка. Действуют они более грубо, чем службы безопасности финансовых организаций, оказывая давление на заемщика.

Закон о защите ваших прав

foto2В 2016 году в России приняли «Закон о защите физических лиц при взыскании задолженности», который ограничил права коллекторов в общении с заемщиками.

Агентствам запретили звонки в период с 22:00 до 08:00 утра и в выходные, праздничные дни, ограничили возможность осуществлять действия, которые могут быть направлены на причинение вреда заемщику.

Угрозы, как скрытые, так и явные, разумеется, также находятся вне закона: документ запрещает использовать психологическое воздействие.

Важно. У граждан появилась возможность жаловаться на коллекторов, выходящих за рамки закона в Роспотребнадзор и Национальную ассоциацию коллекторских агентств.

Подвиды компаний

Выше мы уже упоминали, что коллекторы могут выступать в роли «помощников» или же выкупать долг гражданина полностью. Всего существует три подвида коллекторских агентств в соответствии с тем, как с юридической точки зрения оформлено их сотрудничество с финансовыми организациями:

  • Агентства, сотрудничающие с банками по устному или письменному договору (банк платит коллекторам процент от возвращенного долга, при этом сама задолженность остается у банка).
  • Коллекторские агентства, созданные на базе банка, как отдельное подразделение для работы с проблемными пассивами.
  • Коллекторские агентства, выкупающие долги у банка (сделки заключаются разово на отдельный портфель задолженностей граждан).

Методы работы

Коллекторы стремятся любыми методами заставить должника самостоятельно оплатить долг. Используется простая тактика: надавить на заемщика, утомить его постоянными звонками и дискомфортом, который чувствуют даже родственники и близкие, чтобы у него возникло желание избавиться от всего этого и уплатить долг.

Зачастую коллекторы не предлагают своим клиентам рассрочки, рефинансирование кредита и любые другие методы частичного погашения, требуя погасить долг полностью.

Схема возврата кредита

Коллекторская компания заключает договор с банком или МФО, выкупает долг и приступает к возвращению задолженности. Сделка происходит по договору цессии (при этом у заемщика меняется кредитор, поскольку банк уступает право требования долга).

Схема взыскания задолженности коллекторов не придумана с нуля, она позаимствована из банковского бизнеса с некоторыми дополнениями.

Работу коллекторов можно поделить на 3 этапа:

foto3

Soft Collection

Первый этап называется мягким, потому что с должником общаются преимущественно по телефону и через смс.

При этом гражданин, как и его родственники, получают сообщения и звонки почти каждый день (не только на домашние телефоны, но и на рабочие).

Начальная стадия характеризуется напоминаниями о долге и вопросами о том, когда она будет погашена.

Hard Collection

Если долг не погашен, то коллекторы начинают искать встречи с заемщиком. Не оставляют они без внимания и поручителей с родственниками. Сначала гражданин может получить приглашение прийти в офис, а если он не пришел, представители коллекторов идут к нему домой или на работу. В разговорах упоминается уже не только сам долг, но и штрафы и неустойки.

Legal Collection

Третий этап – подача иска в суд на гражданина. Это крайняя мера, но не нужно думать, что коллекторское агентство не обратится в суд: зачастую кредиторы выигрывают, и взыскивать задолженность уже будут судебные приставы. А они имеют более широкие полномочия, могут арестовать счета, наложить арест на имущество с целью дальнейшей продажи или взыскать часть зарплаты.

Установленные правила при взыскании задолженности

1. Каждое коллекторское агентство должно иметь лицензию и быть внесено в государственный реестр. Это дает право должнику потребовать при первом контакте предъявить номер регистрации фирмы.

2. Возврат денег может осуществлять только один коллектор.

3. Взаимодействие с должником разрешено при личной встрече, по телефону и по смс – другие способы запрещены без разрешения должника.

4. Коллекторы не могут работать с заемщиком, уехавшим за границу.

5. Коллекторам запрещено скрывать свои номера.

Как правильно общаться, если они вас достают?

foto4

Юристы не устают советовать заемщикам решить проблему задолженности с банком, до момента передачи долга коллекторскому агентству, чтобы избежать ненужных проблем.

Но все мы знаем, насколько неприятны эти разговоры, так что неудивительно, что многие граждане просто игнорируют банковских сотрудников – и им затем приходится столкнуться с коллекторами.

Мы дадим несколько советов по взаимодействуют с ними:

1. Не пугаться

Коллекторы рассчитывают на то, что застигнут вас врасплох, выбьют из равновесия, испортят настроение и так далее. Они используют методы психологического давления, несмотря на то, что закон это запрещает. К слову, подобные нарушения можно записывать и прикладывать к жалобе (за подобный прессинг заемщику положена компенсация).

Потребуйте от коллектора назвать агентство, представиться и указать номер регистрации конторы. Не бойтесь повторять одни те же вопросы, пока не получите на них ответ. Если коллектор поймет, что гражданин не из пугливых, он сменит тактику.

2. Не кричать

Если вы повышаете голос, значит коллектор достиг своей цели. Если на том конце провода поймут, что попали на эмоционального человека, они лишь усилят прессинг. Ни в коем случае не показывайте, что вы на взводе. Тон голоса должен оставаться спокойным и сдержанным в любой ситуации.

3. Сказать о том, что разговор записывается на диктофон

И действительно записать его. Но даже если вы сжульничаете и скажете о том, чего не сделаете, разговор может пойти по другому направлению. Коллектор побоится открыто угрожать, ведь вы можете передать эту запись в суд.

4. Пригрозить прокуратурой

Поступил звонок после 22:00 вечера или до 08:00 утра? Побеспокоили в выходной или праздничный день? Напомните, что это нарушение закона и скажите, что обратитесь в прокуратуру. Если звонки не прекратились, соберите материал и идите в полицию, там найдут управу на коллекторов.

5. Напомнить о запретах

Коллекторы очень любят приходить к должникам на работу, чтобы вызвать у них стыд, но закон запрещает им раскрывать информация о долгах третьим лицам, даже родственникам, без согласия гражданина – ведь это его персональные данные. Коллектор и этот пункт нарушил? Идите в прокуратуру.

6. Не брать трубку

Мало кто знает, что коллекторам разрешено говорить с заемщиком только 8 раз в месяц. Если агентство названивает вам каждый день, имеете полное право игнорировать.

Полезное видео

Ознакомьтесь визуально с тем, что могут и не могут делать коллекторы:

Заключение

foto5

Коллекторы подключаются к взысканию долгов не сразу, довольно длительное время банки и МФО стараются уладить ситуацию самостоятельно.

Юристы советуют идти на контакт с кредитором: при определенных обстоятельствах можно получить рассрочку или воспользоваться другим инструментом постепенного погашения долга.

Если же не отвечать на звонки и игнорировать кредитора, он обратится к коллекторам и тогда, по сути, у заемщика останется только один вариант – оплатить задолженность в полном размере.

Чтобы не столкнуться с наглыми «выбивателями долгов» советуем максимально грамотно подходить к кредитованию!

Игнорировать коллекторов полезно для нервной системы, но вредно для вашего благосостояния. Просто так отделаться от них не получится, коллекторы обратятся в суд, чтобы вернуться свои деньги. Также будет испорчена ваша кредитная история, что осложнит получения займа в будущем.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно