Как взять займ под залог земельного участка

Как взять займ под залог земельного участка

Как взять займ под залог земельного участка
СОДЕРЖАНИЕ
0

 

Займ под залог земельного участка – наиболее распространенная практика. Однако, перед оформлением кредитного продукта необходимо внимательно ознакомиться с особенностями подобного кредита и выбрать финансовую организацию с подходящими условиями кредитования.

Что такое кредит под залог земельного участка?

Если в вашей собственности находится участок земли, им можно воспользоваться в качестве залогового обеспечения кредитного договора. Это означает, что в рамках всего периода действия соглашения объект недвижимости выступает в роли гаранта возврата предоставленной в займ суммы.

Если клиент не сможет вовремя вносить оплату по договору, тогда финансовая организация вправе продать землю, используя вырученные средства для погашения долга.

что такое кредит под землю

На протяжении всего срока действия кредитного договора для выполнения юридических действий с заложенной землей придется получать согласие от банка-кредитора. До момента снятия обременения заемщик не вправе без разрешения выполнять с залогом следующие действия:

  • оформлять завещание либо дарственную;
  • регистрировать новых жильцов;
  • выделять долю;
  • оформлять новый залог и т.д.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Кредитование, осуществляемое под залог объекта недвижимости, отличается некоторыми особенностями, а именно:

  • непродолжительное оформление займа;
  • большой риск потерять земельный участок, если заемщик окажется финансово несостоятельным;
  • кредитование происходит на выгодных для клиента условиях;
  • максимальная величина кредита иногда может превысить половину рыночной стоимости земельного участка;
  • у заемщика есть право рассчитывать на отсрочку платежа;
  • необходимо оформить залоговое обеспечение.

Преимущества займа под землю

преимущества займа

К положительным качествам кредитования под залог участка земли следует отнести следующие моменты:

  1. Низкий размер ставки по кредиту — оформление такого займа принесет больше выгоды, чем кредит без залогового обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — кредитные организации выдают кредиты в размере, превышающим 50% от оценочной стоимости недвижимости.
  3. Сниженные условия кредитования — если средства предоставляются под залог недвижимости, тогда некоторые финансовые учреждения даже готовы выдавать деньги, не требуя справок с рабочего места либо другого подтверждения величины дохода.

Что может быть объектом залога?

В качестве залога можно использовать только следующие объекты недвижимости:

  1. Участок, предназначенный для постройки жилого дома и дальнейшего в нем проживания. В этом случае залоговое кредитование под земли данной категории принесет заемщику крупную сумму, поскольку несмотря на небольшую площадь, подобный объект недвижимости бывает элитным и дорогим.
  2. Земли под сельхоз нужды. К примеру, земельный участок, предназначенный для ведения фермерского хозяйства, либо имеющий сельхоз назначение.
  3. Земельный участок, который был предоставлен под ведение коммерческой деятельности. К примеру, на нем планировали постройку завода, логистического центра или торговой точки, однако срочно понадобились деньги.

Требования к земельным участкам

требования к зем участкам

К залоговому имуществу почти все финансовые организации предъявляют одни и те же требования:

  • на участке не должно числиться какого-либо обременения;
  • подходят участки только сельхоз назначения либо земля, находящаяся на территории населенного пункта;
  • оформление прав собственности на участок было произведено в соответствии с требованиями законодательства;
  • земля располагается в районе присутствия кредитной организации;
  • на находящиеся в пределах участка жилые и нежилые строения должны быть оформлены права собственности в соответствии с нормами законодательства;
  • подходит только инвестиционно привлекательная земля.

Ликвидность земельного участка находится в зависимости от нескольких факторов, а именно:

  • наличия обеспечивающих подъезд к недвижимости путей;
  • общего количества оформленных собственников;
  • принадлежности земельного участка к заповедным территориям;
  • наличия или отсутствия претензий со стороны соседей в установлении границ.

Условия кредитования

Залоговое кредитование предоставляется при следующих условиях:

  1. Заемщик-клиент не должен быть младше двадцати лет. Сейчас большинство кредитных организаций готовы предоставлять займы даже на более жестких условиях по возрасту.

заемщик старше 20 лет

  1. Эта форма кредитования доступна только гражданам Российской Федерации.
  2. Гражданин может получить залоговый кредит, если есть документы, подтверждающие право на владение и распоряжение имуществом.
  3. Сроки действия договора согласуются непосредственно с заемщиков в индивидуальном порядке, при этом также можно добиться рефинансирования в случае возникновения форс-мажорной ситуации.
  4. Максимальная сумма, на которую могут предоставить кредит, превышает десятки миллионов рублей.

Как взять кредит под землю

Процесс оформления кредитного продукта при предоставлении земельного участка в качестве залога сложнее остальных аналогичных процедур. Чтобы при такой форме кредитования банк гарантированно выдал в долг деньги, необходимо придерживаться следующей инструкции:

  1. Выбор финансовой организации. Следует обратить внимание не только на величину процентной ставки, а еще оценить, насколько удобно располагается отделение банка и комфортно ли для заемщика удаленное обслуживание. Рекомендуется ознакомиться с отзывами других пользователей, чтобы сделать соответствующие выводы.
  2. Подача заявки. Большая часть кредитных учреждений готова предоставить возможность отправлять кредитную анкету удаленно. Так можно сэкономить время и подать обращение сразу в несколько банков.
  3. Предоставление документации на проверку. Если заявка получила предварительное одобрение, тогда заемщика приглашают в офис кредитной организации с документами. Обязательно следует взять с собой свидетельство о собственности либо выписку из Единого реестра недвижимости, а если земля была куплена в браке, то придется предъявить нотариально заверенное письменное согласие супруга/супруги на совершение сделки. Документация, которую придется собрать для дальнейшей проверки, зависит от требований конкретного банка. К примеру, определенные кредитные учреждения запрашивают справки с работы, в то время как некоторые готовы предоставлять необходимую сумму по двум документам без подтверждения величины дохода.

предоставление документации

  1. Оценка объекта недвижимости. Когда будет предоставлена вся документация, финансовая организация вынесет решение не только по заявке, но и по предлагаемому в роли залога имуществу. Если дан положительный ответ, тогда выполняется оценка земельного участка и находящихся на нем объектов собственности. Это требуется сделать для определения размера страховки и залоговой стоимости объекта недвижимости. Также от этого будет зависеть максимальная величина доступного для заемщика кредитного лимита.
  2. Подписание кредитного договора и получения средств. В согласованный с клиентом день заемщик с представителем кредитной организации должны подписать определенный перечень документов, после чего будут выданы заемные деньги.

Необходимые документы

Для оформления кредиты заемщику придется представить следующие документы:

  • удостоверение личности — паспорт;
  • копия трудовой книги;
  • справка о доходах, составленная по форме 2НДФЛ;
  • выписка из Единого госреестра недвижимости, которая может подтвердить право собственности на владение участком земли;
  • кадастровый и межевой планы;
  • справка для подтверждения отсутствия обременений на заложенном объекте недвижимости;
  • документы, подтверждающие за заемщиком право на владение объектом недвижимого имущества;
  • письменное согласие остальных владельцев на передачу недвижимости в качестве залога.

Какие банки дают кредиты под залог земли?

какие банки дают кредиты

Для получения займа под залог недвижимости на выгодных условиях рекомендуется обратиться в любой из следующих банков:

  • ПАО «Сбербанк»;
  • АКБ «Росевробанк»;
  • АО «Российский сельскохозяйственный банк (Россельхозбанк)».

Сбербанк — наиболее крупная российская финансовая организация, способная предложить оформление кредита с залогом участка в виде обеспечения.

Достоинствами подобного продукта кредитования являются:

  • привлекательная ставка по процентам;
  • не требуется подтверждать целевое применение средств, переданных после оформления кредита;
  • лояльные требования к заемщику;
  • отсутствуют комиссионные сборы в процессе оформления займа.

Кроме обычно предлагаемых вариантов кредитования финансовое учреждение АКБ “Росевробанк” также предоставляет заем с залоговым обеспечением.

Выгодность кредита заключается в небольшом размере процентной ставки, а также возможности использовать предоставленные средства в течение длительного срока.

Кредит под залоговое обеспечение земельным участком, предлагаемый Россельхозбанком, обладает следующими положительными качествами:

  • небольшая процентная ставка;
  • за обслуживание не взимаются комиссионные сборы;
  • заемщик имеет право подходящую для него схему погашения кредита — аннуитетными либо дифференцированными платежами;
  • при досрочной выплате всей суммы кредита не налагаются штрафные санкции.

россельхозбанк

Общие условия предоставления услуги кредитования под залог объекта недвижимости:

Условия предоставления кредита  под залоговое обеспечение Сбербанк

 

Росевробанк

 

Россельхозбанк

 

Мин. размер кредита больше 500000 руб больше 350000 руб больше 100000 руб
Макс. размер кредита до 10000000 руб до 4000000 руб до 10000000 руб
Макс. срок кредитования 20 лет 10 лет
Недвижимость, выступающая в качестве залогового обеспечения земельный участок и земля с построенным на ней жильем

 

жилой дом с земельным участком
Процентная ставка 13% годовых 16,5% годовых 16% годовых
Комиссия Не взимается 1,5% от суммы кредита Не взимается

 

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

Оформить кредитный продукт под залоговое обеспечение земельным участком, не предоставляя при этом справку о размере дохода, можно только в “зарплатном банке”, поскольку финансовая организация уже имеет информацию о величине вашей заработной платы, поэтому нет нужны предоставлять эти сведения снова.

Почти каждый банк требует от клиентов-заемщиков предоставления подобного документа, иначе условия кредитования будут не в лучшую сторону отличаться от первоначальных.

Полезное видео

Вы можете визуально ознакомиться с тем, как лучше оформить займ под залог земельного участка:

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно