Отличное предложение молодой семье — ипотека по специальным условиям с минимальными процентами

Отличное предложение молодой семье — ипотека по специальным условиям с минимальными процентами

Отличное предложение молодой семье — ипотека по специальным условиям с минимальными процентами
СОДЕРЖАНИЕ
0

В банках существуют ипотечные кредиты для разных категорий граждан. Молодой семье предлагаются специально разработанные социальные программы, чтобы собственная квартира стала не мечтой, а реальностью.foto1

Что это такое?

Ипотека – это разновидность банковского продукта, который предусматривает покупку жилой недвижимости в кредит, за счёт средств, предоставленных банком. Сразу же после приобретения жилья, покупатель вступает во владение им, что заключается в правах проживать в квартире и нести ответственное управление. Но право собственности для заёмщиков не наступает – недвижимость находится в залоге у банка до полного погашения долга.

Ипотечный заём может оформляться только при соблюдении базовых требований банка, предъявляемых к заёмщику. В их число обязательно входят условия:

  • возраст заёмщика не ниже чем 21 год;
  • регистрация по месту получения кредита (в пределах региона);
  • наличие официального заработка, стаж работы более 1 года;
  • положительная кредитная история.
ВНИМАНИЕ: Локальными распоряжениями банков может предусматриваться требование дополнительной документации.

Все перечисленные требования подтверждаются официальными бумагами. Главное, чтобы на основании представленного пакета документации, кредитное учреждение убедилось в платёжеспособности соискателя на ипотеку. Когда речь идёт о предоставлении ипотечного кредита молодой семье, для них выдвигается дополнительное требование в виде совместного проживания в зарегистрированном в органах ЗПГС браке – не меньше года.

Вторичный рынок жилья и новая квартира

foto2Условия получения ипотечного кредита зависят также от особенностей рынка.

На вторичном рынке приобретается непосредственно жилое помещение, которое остаётся у банка в залоге, поэтому инвестирование во вторичные объекты недвижимости не предоставляет проблем и банки идут на это охотно.

Однако здесь при проверке рентабельности инвестирования тщательно проверяется титул квартиры:

  • выявляется возможность появления непредвиденных претендентов на объект, готовых оспорить сделку;
  • правильность оформления документации в предшествующих сделках;
  • адекватность установленной на объект цены.

Если по всем параметрам объект отвечает установленным требованиям, то клиент получает одобрение кредита и может оформлять квартиру в ипотеку.

Другое дело, если речь идёт о новостройке. Практически нереально получить одобрение кредита на стадии котлована. Редко это представляется возможным и на последующих стадиях строительства до сдачи объекта в эксплуатацию, пока предметом залога может выступить не реальный объект, а лишь право его требования. Ведь если строительство будет заморожено, кредитор не сможет реализовать виртуальный объект, а значит — вернуть свои деньги.

Поэтому получение кредита в этом случае допустимо при следующих условиях:

  • если залогом может вступить недвижимость поручителей;
  • если заёмщики предоставляют в залог другую квартиру, земельный участок или иную недвижимость;
  • непосредственно перед сдачей дома в эксплуатацию.

То есть инвестор должен получить гарантии на возврат вложенных в ипотеку денежных средств.

Основные характеристики

Прежде чем покупать квартиру в ипотеку, молодой семье нужно знать, что банк предоставляет деньги заёмщику с гарантией того, что они вернутся в кредитную организацию. Поэтому прекратить выплаты без последствий не удастся. Кроме того, инвестирование в недвижимость третьих лиц для банка должно быть рентабельным предприятием.

Поэтому ипотечный продукт обладает следующими характеристиками:

foto3

  1. Банк проводит мониторинг платёжеспособности клиента по его заявлению и на основании прилагаемого пакета документации.
  2. После одобрения кредита составляется кредитный договор, позволяющий приобрести квартиру и заселиться в неё после проведения регистрации сделки.
  3. По преимуществу с покупателя требуется первый взнос в размере 15-30% от стоимости приобретаемого жилья, или – согласно персональным договорённостям между кредитором и заёмщиком.
  4. За получение ипотечного кредита банком обязательно взимается процентная ставка, которая устанавливается при предоставлении займа.
  5. Погашение кредита обязательно, платежи взимаются ежемесячно, не допуская просрочки.
  6. За просрочку платежей банки назначают пени. Злостные должники лишаются своих квартир, которые отходят банку в счёт уплаты долга. Также их кредитная история становится плохой.
  7. За квартиру, стоимостью до 2 миллионов рублей, допускается получение имущественного вычета в размере 13% суммы, уплаченной в течение налогового периода. Ипотечные квартиры предусматривают дополнительно получение вычета с 1 миллиона стоимости жилья.

Главное преимущество ипотеки – доступность покупки жилья. Молодая семья сможет владеть квартирой с момента её покупки в ипотеку. Молодым не понадобится отдавать деньги за аренду жилья, переезжать с одного съёмного помещения в другое. Ежемесячно вносимые деньги будут малыми порциями погашать большой долг за квартиру.

Ставки и условия

Программы по инвестированию в жильё разнообразны. Государством и муниципальными властями предусмотрены социальные ипотеки для малоимущих и многодетных граждан, для работников бюджетной сферы и прочих категорий:

  1. Банк ВТБ – акции «ЖК на старте».
  2. Программа Возрождение – Квартира-новостройка.
  3. Банк МКБ — акции на строящееся жильё.
  4. Дом РФ/Российский капитал – ипотека на начале строительства.

Эти банковские продукты предлагают срок выплат растянуть до 30 лет, т.е. он очень выгодный для молодых российских семей, так как в этом случае ежемесячный платёж становится меньше. Процентная ставка также является минимальной – от 9%. Отдельно выделяется проект «Молодая семья», который предусматривает участниками акции получение специального сертификата.

СПРАВКА. В категорию молодых семей входят исключительно граждане, состоящие в официальном браке, до момента исполнения старшему супругу 35 лет.

Особенности кредитования для молодой семьи

foto4

Чтобы получить преимущества по данной программе, требуется встать в очередь на улучшение или получение жилья, которую ведут органы администрации.

При условии, что очередники подходят под критерии молодой семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, им предлагается участие в данной программе.

К ним предъявляется обязательное требование о наличии гражданства:

  • если пара бездетная, оба супруга должны быть резидентами РФ;
  • при наличии детей – хотя бы один из супругов;
  • для неполных семей – один родитель обязан быть гражданином РФ.

Участникам данной акции предоставляются следующие выгодные предложения:

  1. Предоставляется жилищный сертификат, стоимостью от 600 тысяч рублей. Иногда регионы погашают 30% ипотечного кредита.
  2. Первый взнос может вноситься за счёт жилищного сертификата.
  3. Срок выплат устанавливается максимальный – до 25-30 лет, что снизит ежемесячно вносимые платежи.
  4. Процентная ставка – минимальная. Самый низкий её порог: 8,9% годовых, а самый высокий: 14%.

Также особенности кредитования по данной программе зависят от того, какой банк выбрала молодая семья. Основные из них нижеследующие:

  1. Сбербанк принимает к погашению кредита средства от материнского капитала, процентная ставка здесь минимальная, но обязательно поручительство от третьих лиц.
  2. ВТБ 24 назначает ставку чуть выше, но максимально продляет срок выплат. Здесь требуется минимальный пакет документации. Высокие требования к заработку супругов.
  3. Россельхозбанк назначает достаточно высокую кредитную ставку – до 12,5%. Зато не взимает комиссионные за оформление договора и прочие услуги. Клиенту предоставляется выбор в способах погашения ипотеки, банк не отказывает и в досрочном погашении кредита.
  4. Газпромбанк устанавливает аналогичную повышенную кредитную ставку. При этом сумма кредита не ограничивается, а привлечение поручителей не требуется.
ВАЖНО. При оформлении ипотеки семья может внести средства от материнского капитала, не дожидаясь, пока ребёнку исполнится 3 года.

Дают ли без первоначального взноса?

Если у семьи, приобретающей квартиру в ипотеку нет жилищного сертификата или средств от материнского капитала — они также могут приобрести жильё без первоначального взноса. Первый взнос выступает для банка гарантией окупаемости вложений, тем не менее, практически каждый банк может предоставить такой продукт при условии:foto5

  • дополнительного объекта для оформления залога;
  • залога, предоставленного поручителями;
  • повышенной — максимальной кредитной ставки.

Данные обстоятельства обусловлены теми же причинами — банку требуются гарантии клиента. Ведь если заёмщик не станет платить по счетам за ипотеку — кредитор не сможет вернуть вложенные деньги, так как сбывать жильё с торгов за долги придётся по заниженной стоимости. В этом случае со стороны банка могут предъявляться повышенные требования к приобретаемому объекту.

На жильё в новостройке без первоначального взноса банки практически не идут, кроме случая предоставления в залог недвижимости, превышающей стоимость ипотеки.

Онлайн калькулятор

Рассчитать стоимость ипотеки и ежемесячных выплат можно онлайн на сайте по калькулятору, исходя из имеющихся данных:

  • стоимость недвижимости/ сумма кредита;
  • первоначальный взнос;
  • срок выплаты кредита;
  • процентная ставка.

Для того чтобы воспользоваться калькулятором, можно также вбить в поисковике: «ипотечный калькулятор» или «как рассчитать ипотеку». В открывшейся программе, в калькулятор вводятся имеющиеся у покупателя жилья данные, программа выдаёт полученный готовый результат: по аннуитетному и дифференцированному видам выплат.

СПРАВКА. Аннуитетная выплата – фиксированный ежемесячный платёж, который остаётся неизменным на всём периоде расчёта по ипотеке. Дифференцированная выплата – гибкая сумма, которая может изменяться на протяжении ипотечного периода.

Эта услуга предоставляется безвозмездно. Более точный расчёт можно сделать, воспользовавшись калькулятором на сайте того банка, где предположительно граждане будут оформлять кредит на жильё. Но полученная сумма может отличаться от итоговой если не будут учтены все нюансы оформления кредита.

Как взять выгодно и с минимальными рисками?

foto6

Чтобы свести риски к минимуму, заёмщику нужно учесть, что на весь период действия кредитного договора он должен оставаться платёжеспособным и вносить требующиеся средства не позднее установленной кредитным договором даты.

Иначе ему начнут начисляться пени, которые начнут накапливаться и расти как снежный ком, сделав невозможным расчёты за квартиру. А также возможно ему придется столкнуться с коллекторами.

Поэтому предварительно следует провести мониторинг, соизмерив свои желания и возможности:

  1. Выбрать стоимость объекта, посильную для дальнейшего расчёта по ипотечным долгам. Рассчитать на калькуляторе приблизительный размер ежемесячной выплаты и убедиться, что он доступен для семейного бюджета.
  2. Убедиться в том, что в ближайшее время, предусмотренное для погашения долговых обязательств, не грозит потеря работы или снижение суммы заработка.
  3. Предусмотреть дополнительные варианты погашения кредита на случай непредвиденных обстоятельств.
  4. Заручиться поддержкой родственников или друзей в поручительстве.
  5. Все имеющиеся деньги вложить в первый взнос, чтобы снизить процентную ставку.
  6. При наступлении непредвиденных обстоятельств нужно сразу же обратиться в банк и официально заявить о наступивших трудностях, попросив официальную отсрочку предоставления платежей.

При ответственном отношении к взятому на себя долгу, всегда можно найти оптимальный выход из ситуации.

Подводные камни оформления

При заключении кредитного договора следует также проявить максимальную бдительность, чтобы заёмщик не внёс в его положения заведомо невыгодные для клиента пункты.

Поэтому лучше всего придерживаться следующих правил:

foto7

  1. Обратиться к юристу за сопровождением подписания кредитного договора. Или – получить кредитный договор и показать его опытному юристу.
  2. Учесть, что по закону о защите прав потребителей, в десятидневный срок договор сделки может расторгаться, если клиенту представлен продукт не надлежащего качества или не подходящий ему по ряду параметров.
  3. Обратить внимание на сумму комиссионных взносов, которая может не учитываться при расчёте суммы кредита.
  4. Сумма и сроки предоставления выплат, а также пени за просрочку должны быть указаны однозначно и не допускать возможности толкований, чтобы кредитор не смог начислять штрафные выплаты произвольно.
  5. Неоднозначно указываются все возможности, допускающие повышения оплаты, а также условия расторжения договора и изъятия недвижимости должника.

Некоторые банки просто забирают квартиры должников и передают их на торги. В других случаях предусмотрен возврат остатка заёмщику. Так что такие вещи тоже нужно предусмотреть, невзирая на позитивный настрой.

ВНИМАНИЕ! После погашения ипотеки нужно не забыть получить в банке справку о снятии обременения залогом и предоставить её в Росреестр для оформления права собственности на жильё.

Полезное видео

Ознакомьтесь визуально с тем, как взять ипотеку и не пожалеть:

Заключение

Ипотека может сулить молодой семье существенные выгоды. Но для получения преимуществ и аннулирования рисков, нужно быть предельно внимательным к условиям договора и всем предложениям, которые поступают. Чем они чётче и не допускают интерпретаций, тем больше вероятности избежать неприятных сюрпризов.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно