Финансовые трудности при наличии займа? Что будет, если не платить кредит?

Финансовые трудности при наличии займа? Что будет, если не платить кредит?

Финансовые трудности при наличии займа? Что будет, если не платить кредит?
СОДЕРЖАНИЕ
0

На сегодня услуга по кредитованию доступна большинству граждан. Поэтому долговые обязательства имеют около 75 % населения России. Оформляя кредитный договор, граждане не всегда предусмотрительны: например, они взяли кредит или микрозайм, надеясь на стабильный доход, а вернуть его у них не получается. По этой причине при появлении финансовых трудностей (например, из-за утери работы) у многих заемщиков образовываются долги и начисляются штрафы.
Рассмотрим, как быть если в наличии задолженность по многочисленным быстрым займаму в микрофинансовой или иной организации, что ожидать тому человеку, кто не платит, накопил много долгов и не знает, каким образом выбраться из них.

Вскоре клиенты начинают задумываться о том, что будет дальше, если долг не погасили, он копится, а возможность выплачивать кредит отсутствует. Итак, рассмотрим этот вопрос более детально.

Что будет по закону, если вообще не отдавать взятый кредит?

Рассмотрим, что будет грозить должнику, чем он рискует, если он взял деньги, но совсем не выплачивал долг по взятому кредиту, в том числе микрозайм онлайн, например, в такой организации, как Быстроденьги, Займ-Экспресс, Центр Займов или другой МФО, или перестал отдавать взносы по договору.

Мифы о последствиях просрочки и неуплаты долга банку или МФО

Выбивают ли долги, в том числе в виде микрозаймов, кредитные или микрофинансовые организации и компании, прибегают ли к угрозам, как обычно они действуют? К самым распространенным мифам о последствиях просрочки относятся:

  1. Преследование и физическое насилие. На сегодняшний день не зарегистрировано ни одного случая физического воздействия банка на должников. Про займы у частных лиц и компаний речи не идет.
  2. Уголовное наказание (тюремное заключение или условный срок). Делами о невыполнении договорных обязательств, включая кредиты, занимается гражданское судопроизводство.
  3. Ограничение в родительских правах. Задолженность по взятому кредитному обязательству не характеризует родителей, как лиц, которые не выполняют свои родительские обязанности. Поэтому долги не могут являться основанием для обращения в социальные службы.
  4. Реализация имущества должника возможна лишь на основании решения судебного органа. Без этого документа никто не имеет права изъять имущество.
  5. Взыскание долгов с родственников неплательщика. Обязанность по выплате кредита ложится на плечи поручителей или созаемщиков, которые подписывали соответствующие документы (договора и прочие бумаги).

Накопившаяся задолженность по кредитному договору – это финансовая проблема, которая появляется из-за нарушений условий заключенного соглашения. По этой причине дело касается только двух сторон – банковского учреждения и клиента.

Внимание! Какие-либо меры воздействия на третьих лиц, которые не участвуют в кредитной сделке, являются незаконными. Навязчивые звонки и сообщения также противозаконны. Все возможные действия, которые может предпринимать банковское учреждение, прописаны в общих условиях предоставления кредита.

Юридический аспект и советы юристов

Кредитные разбирательства контролируются на основании Гражданского кодекса РФ. Законные обоснования по взысканию долга с заемщика указаны в общих условиях кредитования.

Что обычно делает банковская организация в отношении заемщика, у которого просрочены или вовсе не оплачены платежи по кредиту или микрозайму?

  1. На первом этапе сотрудники банка практикуют оказывать психологическое давление на должников. Юристы в данных случаях советуют фиксировать аудио звонки и личные встречи. Если были какие-либо противоправные действия, то записи будут выступать в качестве доказательства при разбирательстве в правоохранительных органах.
  2. Процедура судебного разбирательства. Банковская организация вправе обратиться в суд. До завершения судебной процедуры на собственность должника накладываются штрафные санкции.
  3. Послесудебный этап. В постановлении судебного органа излагается перечень санкций против должника, полная сумма долга вместе со штрафами и пенями, а также возможные способы их взыскания.

Главное – вести себя грамотно на всех этапах отношений с организацией – кредитором.

Сколько времени должно пройти с момента просрочки по кредиту, чтобы начали начисляться пени? Стоит отметить, что даже один день просрочки фиксируется в финансовых организациях. Если платеж не поступает своевременно, то начисляется штраф. Затем производится начисление пени за каждый день просрочки.

Справка! Напоминания о внесении платежа сначала приходят на телефон в виде смс сообщения. Спустя две недели клиенту начинают поступать звонки от работников банка.

Как взыскиваются деньги после суда: основные этапы

Что будет предпринято после суда в отношении неплательщика, не оплатившего микрокредит или иной заем?

Арест имущества

Арест на имущество человека, не платившего микрозайм или иной кредит, применяется в двух случаях:

  • при инициации банкротства физического лица;
  • когда кредит был оформлен под залог имущества.

Арест может быть наложен на три вида имущества:

  • транспортные средства, техника и прочее;
  • жилой и нежилой фонд, включая участки земли;
  • счета, открытые в банках.

Приведем пример: клиент оформил кредит наличными под залог своего нового автомобиля. Платежи заемщик не вносил. Судебными приставами был наложен арест на машину, после чего транспортное средство было выставлено на свободные торги. Вырученные средства были переданы на закрытие долга.

Обращение взыскания на средства заемщика

Чем еще может закончиться просрочка и неуплата кредита или микрозайма, что часто грозит тому, кто задолжал банку или МФО? Второй по распространенности способ погашения задолженности – списание средств с банковских счетов. Аресту подлежат все счета кроме тех, на которые поступают социальные выплаты и государственные пособия. Деньги из банка изымаются и передаются кредитору. На практике счета социального назначения также арестовывают до выяснения обстоятельств. По заявлению или ходатайству должника суд обязан снять с них арест.

Индексация суммы

Индексация была введена в ответ на рост инфляции. Чтобы получить денежные средства кредитор обращается в судебный орган, который занимался рассмотрением дела о взыскании долга. Это применимо в тех ситуациях, когда решение суда уже вступило в законную силу, а заемщик не выполняет его более одного месяца.

Направление исполнительного листа по месту работы

Если у неплательщика нет собственности и счетов в банке, то применяется метод направления исполнительного листа по месту работы. Чем грозит длительная просрочка или невозврат микрозайма, невыплата кредита микрофинансовой или банковской организации в этом случае?

Судебные исполнители составляют исполнительный документ, который далее направляется по месту трудоустройства. В листе содержится сумма, которую необходимо удерживать ежемесячно с заработной платы должника. Метод применим лишь в том случае, если должник, не отдавший микрозайм или иную ссуду, работает, как официально оформленное по трудовому договору лицо.

Справка! В большинстве случаев сумма взыскания составляет 50% от оклада. Проценты МФО могут быть уменьшены, как прописано в договоре, если заемщик имеет иждивенцев или остаток дохода менее суммы прожиточного минимума.

Ограничения в правах

Кроме вышеуказанных мер могут применяться другие воздействия на неплательщиков. Судебный орган может принять решение о следующих запретах:

  • запрете выезда за пределы РФ;
  • в управлении автомобилем;
  • работе на руководящих должностях.

Принудительное выселение

В каких случаях неуплата ссуды может закончиться выселением тех людей, кто лично брал и не отдал кредит или микрозайм банку или МФО и не нашел способа избавиться от долга? Выселение возможно в том случае, если соблюдены следующие условия:

  • жилой объект является не единственным жильем должника;
  • сумма задолженности равна стоимости недвижимости;
  • заемщик является единственным собственником квартиры;
  • в жилом помещении не прописаны несовершеннолетние граждане.

Приведем пример: сумма просроченного займа составляет 200 000 рублей, а стоимость жилья 6 миллионов рублей, в данном случае судебным органом не будет рассматриваться арест недвижимости как единственный способ оплаты долга по кредиту. В этой ситуации могут наложить арест на действующие счета, открытые в банках или направить исполнительный лист по месту работы.

Данный метод на практике применяется достаточно редко.

Можно ли попасть в тюрьму, если вы не возвратили долг?

Бывает ли уголовная ответственность, если не получается вернуть кредит или микрозайм, что является основанием для нее? Уголовная ответственность предусмотрена статьей 159 УК РФ. Привлечение к данной мере наказания может последовать при наблюдении следующих обстоятельств:

  1. При оформлении кредита клиент указал ложные данные о залоговом имуществе, уровне заработной платы, месте работы или месте прописки. Предоставление любой недостоверной информации и документов, которые повлияли на положительное решение о предоставлении денежных средств, являются неправомерными действиями клиента.
  2. Заемщиком были получены денежные средства, но он утверждает, что он их не получал.
  3. Заемщик при оформлении кредитного договора не собирался платить деньги и этого не делал.

Ситуации из практики:

  1. Хищение работниками банковских учреждений денежных средств путем оформления кредитов на подставных лиц.
  2. Получение кредита по чужим документам или использование чужих персональных данных.
  3. Реализация мошеннических действий группой лиц.

Должны ли родственники оплачивать ваш быстрый займ через интернет онлайн?

Как могут себя обезопасить родственники заемщика, в каком случае последствия невыплаты кредита или микрозайма обойдут их, что будет для них гарантией безопасности, когда разобраться с долгами мужа или иного близкого человека все-таки придется? На законодательном уровне предусмотрено несколько ситуаций, когда невыплата долга, включая микрозайм, может быть возложена на родственников неплательщика.

Если родственники являются поручителями по кредиту, то они несут ответственность перед банковским учреждением наравне с основным заемщиком. В данном случае банк вправе требовать от поручителя оплаты задолженности, а поручитель имеет право требовать выплаченные деньги по кредиту от заемщика. Этот момент разъяснен в статье 365 ГК РФ.

Взыскание задолженности с поручителей может производиться только по решению судебного органа. Других законных способов взыскания долга не предусмотрено.

Важно! Если родственники не подписывали никаких документов о поручительстве, то они не связаны с финансовой организацией никакими обязательствами.

Обязанность выплаты долга может лечь на плечи родственников лишь в том случае, если должник уйдет из жизни. Согласно гражданскому законодательству к наследникам переходят не только имущественные права, но и обязанности наследодателя.

Обязан ли вернуть сумму тот, кто выступает поручителем?

Поручителем является сторона, которая берёт на себя обязательства и ответственность за выплату долга, а также исполнение обязательств по договору перед кредитором. Когда финансовая организация просит предоставить поручителя, она просит найти человека, который будет гарантировать выплату задолженности по кредиту.

Подписывая необходимые документы о поручительстве, необходимо внимательно с ними ознакомиться. Степень ответственности бывает двух видов, а именно:

  • частичная (остаток или часть задолженности);
  • полная (пени, штрафы, начисленные проценты, сумма основного долга).

Таким образом, поручитель обязан выплачивать долг заемщика.

Как по закону расторгнуть договор с организацией, выдавшей ссуду?

Рассмотрим, как бороться с кредитной организацией, выдавшей кредит или микрозайм, можно ли не гасить ссуду, выданную ими, аннулировать микрокредит законными способами, избежав каких-либо неприятных последствий. Клиент всегда вправе расторгнуть кредитный договор, если в нем обнаружены серьезные нарушения. Чтобы не отдавать кредит или микрозайм законным способом, необходимо иметь хорошие знания всех секретов как банковского дела, так и гражданского законодательства.

Внимание! Потребуется помощь грамотного юриста, который сможет провести анализ кредитного соглашения, выявив нарушения.

Подводя итоги, отметим, что невыполнение кредитных обязательств может привести к серьезным последствиям. Должники в результате разбирательства проходят несколько этапов: моральное давление, судебные тяжбы и исполнение судебного постановления.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно