Как выбрать кредитора и правильно оформить расписку, если нужен займ от частного лица?

Как выбрать кредитора и правильно оформить расписку, если нужен займ от частного лица?

Как выбрать кредитора и правильно оформить расписку, если нужен займ от частного лица?
СОДЕРЖАНИЕ
0

Большинство людей считает, что получить займ можно исключительно в банках или микрофинансовых организациях. В действительности, деньги в долг часто выдают и частные лица. Официальной статистики на сегодняшний день в нашей стране нет, но по оценкам специалистов популярность частных займов отличается устойчивым ростом.

Особенности неофициального займа

Частный займ – один из видов кредита, при котором договор заключается между физическими лицами и часто оформляется распиской. В роли инвестора может выступить любой гражданин, эта деятельность не требует обязательного лицензирования или получения специальных разрешений.

Важно! Главной особенностью частных займов является получение средств в максимально короткие сроки при условии выполнения заёмщиком минимальных требований.

Чаще всего стандартный кредитный договор в этом случае заменяется распиской, в которой описываются условия выдачи средств и их возврата.

Частный кредитор – это гражданин, который имеет в своём распоряжении крупную сумму и предоставляет её на возмездной основе другим лицам для получения прибыли.

Процесс получения займа у частного лица гораздо проще, чем оформление кредита в банке. Для этого не требуется предоставление залога и большого пакета документов. К тому же, у клиентов частных инвесторов, как правило, не проверяется кредитная история, что делает частные займы более доступными.

Недостатками этой формы кредитования можно назвать:

  • Высокие процентные ставки (от 1,5% в месяц).
  • Ограниченную сумму займа.
  • Короткий срок кредитования.

Достоинства частных займов:

  • Доступность в сравнении с кредитными программами банков.
  • Не требуется сбор большого количества документов.
  • Отсутствие необходимости в оформлении страховки.

Существует 3 вида частных займов:

  1. Без обеспечения. Этот вид кредитования наиболее популярен среди тех, кому деньги нужно занять срочно, но максимальная сумма, которую частные лица согласны предоставить, редко превышает 50 000 рублей. К тому же такие займы всегда выдаются на короткое время.
  2. С обеспечением. Сумма кредита в этом случае напрямую зависит от рыночной стоимости обеспечения. Чаще всего такие займы выдаются под залог автомобилей. При оформлении дополнительно заключается соглашение о залоге.
  3. Под залог движимого или недвижимого имущества. Залоговое имущество при такой форме кредитования переходит к инвестору вплоть до полного погашения долга заёмщиком.

Выбор кредитора

Выбор кредитора – ответственное мероприятие. Ошибка может стоить заёмщику потерей собственного имущества, если им будет подписан договор, расплатиться за который он не сможет.

Через знакомых или знающих людей

Это один из самых простых и безопасных способов получения денег в долг. Оформление такого займа чаще всего сводится к устной договорённости или предоставлению расписки.

Через доски объявлений

Частные кредиторы нередко публикуют объявления с условиями предоставления займа в газетах, на досках объявлений и на специализированных сайтах в интернете. Это самый быстрый и доступный способ поиска инвестора.

Через WebMoney

У пользователей этой платёжной системы есть возможность найти того, кто сможет предоставить займ в частном порядке в специальном разделе личного кабинета клиента. Главным требованием, от которого зависит доступность этого функционала, является наличие соответствующего аттестата. Получить кредит сразу после регистрации в системе не представляется возможным.

Через финансовых посредников

Если у потенциального заёмщика нет времени на длительный поиск, или присутствует страх допустить ошибку при выборе – можно обратиться за помощью к брокерам. Профессионалы смогут подобрать проверенного кредитора, учтя при этом все пожелания клиента.

Внимание! Услуги профессионалов не бесплатны, их стоимость составит от 4 до 12% предполагаемой суммы займа.

Через ассоциацию инвесторов

Ассоциации инвесторов располагаются только в крупных городах. Это организации, которые созданы для объединения участников процесса инвестирования. Их цель – кредитование перспективных проектов.

Требование предоплаты

Потенциальные заёмщики в процессе поиска кредитора часто сталкиваются с требованием внести предоплату, без которой выдача средств невозможна. Практически в 100% случаев такие предложения поступают от мошенников и соглашаться на них нельзя.

Самыми популярными аргументами для требования предоплаты являются:

  1. Необходимость проверки кредитной истории клиента. Запрос в Бюро кредитных историй действительно осуществляется на возмездной основе, но его стоимость не превышает 500 рублей. Если сумма запрашиваемой предоплаты больше – это мошенники.
  2. Страховка от невозврата. Добросовестные инвесторы самостоятельно страхуют свои риски, а стоимость страховки при этом прибавляется к сумме основного долга. Допустим также вариант, при котором клиент самостоятельно оформляет страховой полис в офисе компании.
  3. Оплата услуг нотариуса. Документы могут быть нотариально заверены только в присутствии всех участников сделки, поэтому передача предоплаты заранее не имеет смысла.

Чтобы избежать обмана не стоит соглашаться на передачу предоплаты в руки предполагаемого инвестора. Если он требует внесения средств для оплаты услуг нотариуса – обозначьте, что самостоятельно оплатите счёт непосредственно при оформлении документов. Если средства нужны для заказа выписки из БКИ – сообщите о том, что получите выписку лично и предоставите её кредитору в оговорённый срок.

Проверка честности инвестора

При выборе потенциального кредитора необходимо уделить время проверке его честности. Стоит насторожиться, если:

  • Условия займа слишком выгодны для заёмщика.
  • Установлена ставка процента, которая значительно ниже среднерыночной.
  • Инвестор требует внести предоплату.
  • Условия, прописанные в соглашении о выдаче займа, значительно отличаются от тех договорённостей, которые были достигнуты между участниками сделки ранее.
  • Кредитор настаивает на передаче расписки или подписании договора до фактической выдачи денег.
  • Инвестор не требует от заёмщика предоставления персональных данных, указания прописки, а также сведений о платёжеспособности.

Заёмщик может самостоятельно проверить кредитора на честность. Для этого необходимо:

  1. Проверить номер телефона инвестора через интернет. Для этого необходимо ввести его в любую поисковую систему. Результат поиска выявит все его объявления и отзывы реальных клиентов.
  2. Проверить адрес электронной почты кредитора. Для этого необходимо написать письмо и оценить полученный ответ.
  3. Проверить отзывы, оставленные бывшими клиентами в социальных сетях.

Постарайтесь получить максимум доступной информации и тщательно изучите условия будущей сделки.

Справка! При выдаче займов в частном порядке, так же как и в других видах кредитования, неизбежен риск невозврата долга. При этом, средний процент недобросовестных заёмщиков практически не отличается от той же цифры, рассчитанной для микрофинансовых организаций и крупных банковских учреждений.

Данный тип займов оформляется с обязательной выдачей расписки, поэтому в случае недобросовестного исполнения заёмщиком своих обязательств инвестор вправе обратиться в суд и добиться возврата своих денег.

Условия получения ссуды

Частные займы выгодно отличаются от кредитов, выданных банками тем, что заёмщик вправе предложить инвестору свои условия оформления кредита на согласование. Ключевыми пунктами являются сумма займа, процентная ставка, а также срок и обеспечение кредита.

Условия предоставления займов значительно проще, чем в банках:

  • Кредитор не настаивает на предоставлении залога, предоплаты и поручителей.
  • Не требуется подтверждение платёжеспособности.
  • Как правило, не проверяется кредитная история клиента.
  • Оформление происходит за 1 день.

При этом, частное кредитование предполагает наличие высокой процентной ставки. Начисление процентов происходит ежемесячно, причём не на остаток долга, а на всю сумму.

Условия выплаты долга оговариваются сторонами в индивидуальном порядке, допустима как частичная оплата, так и единовременное погашение задолженности.

Необходимые документы

Предоставляя займы населению в частном порядке кредитор вправе самостоятельно устанавливать список документов, необходимых для получения займа. Обязательным документом для всех клиентов является паспорт гражданина РФ. Дополнительно инвестор вправе потребовать и любой другой документ:

  • Права.
  • Военный билет.
  • Справка 2НДФЛ.
  • Удостоверение пенсионера и др.
Важно! Требование предоставить дополнительные бумаги чаще всего возникает в тех случаях, когда речь идёт о крупной сумме займа или длительном сроке использования средств.

Для подтверждения сделки кредитор и займополучатель оформляют договор и расписку, свидетельствующую о фактическом получении средств. Эти документы не требуют нотариального заверения, но закон не запрещает обращаться к третьим лицам для получения гарантий.

Долговая расписка

Расписка – один из основных документов, оформляемых участниками сделки. Он составляется для того, чтобы зафиксировать факт передачи средств от кредитора заёмщику и их фактическое принятие последним.

Законодательными нормами РФ не утверждена стандартная форма расписки, но при её составлении необходимо учитывать установленные требования.

Расписка должна содержать следующие разделы:

  • Наименование документа. Слово «Расписка» должно быть написано в центре листа.
  • Сведения об участниках сделки. Здесь должны быть указаны персональные данные кредитора и заёмщика.
  • Условия выдачи займа. В этом разделе должна быть указана информация о сумме кредита, величине ставки процента, размере штрафных санкций и сроке, на который предоставляется займ.
  • Должна быть указана дата и место составления расписки.
  • Подписи участников сделки и их расшифровка.
  • Расписка может быть как написана от руки, так и набрана на компьютере. Если документ был оформлен в печатном виде – его лучше заверить у нотариуса, так как при возникновении конфликтной ситуации может потребоваться графологическая экспертиза, которую невозможно будет провести. Свидетельство нотариуса в этой ситуации даст гарантии того, что расписка была написана именно заёмщиком, после проверки его личности и общего состояния.
  • Писать расписку должен тот, кто получает средства на руки.
Внимание! Сумма займа должна быть указана цифрами и прописью.

Процедура оформления

Процедура оформления частного займа включает в себя несколько этапов:

  1. Поиск подходящего кредитора. При выборе в первую очередь необходимо учитывать репутацию инвесторов и отзывы о них, оставленные клиентами.
  2. Изучение условий получения займа. После того как кредитор найден – следует договориться о личной встрече, на которой будут оговорены подробности предоставления средств.
  3. График платежей. Если кредитор настаивает на ежемесячной частичной выплате долга – потребуется составить график платежей. В нем будет отражена та сумма, которую займополучатель будет ежемесячно перечислять на счёт кредитора, с указанием суммы основного долга и уплачиваемых процентов.
  4. Составление и подписание договора. В этом документе будут указаны все условия сделки, а также права и обязанности сторон. Перед подписанием соглашения следует тщательно изучить текст, и выяснить все непонятные моменты.
  5. Выдача расписки. Этот документ составляется после подписания договора о предоставлении займа, для подтверждения фактической передачи средств от инвестора заёмщику.
  6. Предоставление средств. Если речь идёт о небольшой сумме – кредитор может выдать её наличными сразу после оформления договора. Крупные суммы чаще всего перечисляются на расчётный счёт клиента.
  7. Погашение задолженности. Происходит в соответствии с условиями, описанными в оформленном ранее договоре.

Возможные проблемы

При всей простоте процедуры получения займа у частного кредитора, у заёмщика могут возникнуть сложности.

  • В первую очередь, это отсутствие чётко обозначенных условий предоставления средств. Частный инвестор вкладывает свои личные средства, и может распоряжаться ими исходя из собственных желаний. Заёмщику могут отказать в выплате не поясняя причин такого решения.
  • Не получится также оформить займ без предоставления своих персональных данных, кредиторы редко доверяют тем, кто предпринимает попытки оформить займ анонимно.
  • Трудности может вызвать и срок предоставления такого займа – получить деньги более чем на 12 месяцев скорее всего не получится, кредиторов интересует оборачиваемость средств.
  • Если займ был оформлен, но впоследствии заёмщик потерял работу, или у него по каким-либо причинам существенно снизилась платёжеспособность, у него могут возникнуть сложности с выплатой долга. Это может привести к потере имущества и начислению штрафов.

Как возвращать долг?

Условия возврата долга оговариваются между займополучателем и кредитором на этапе оформления сделки. Чаще всего устанавливается, что выплаты должны поступать на расчётный счёт кредитора. Заёмщику важно сохранять все платёжные документы, свидетельствующие о своевременном перечислении средств.

Документами, которые смогут подтвердить факт ежемесячной передачи денег инвестору могут стать:

  • квитанции;
  • платёжные поручения;
  • чеки из устройств самообслуживания банков;
  • расписки, выданные самим инвестором и т. д.
После того как сумма задолженности будет полностью закрыта – клиент должен настоять на выдаче расписки об отсутствии долга.

Сроки кредитования

Сроки, на которые обычно предоставляются частные займы, невелики. Чаще всего кредиторы согласны предоставить заём на срок от 2 до 7 месяцев, реже встречаются кредиты, выданные на срок до 12 месяцев. Оформить в частном порядке займ на 2–3 года практически невозможно.

Советы экспертов

Для того чтобы избежать финансовых рисков при оформлении займа от частного лица, необходимо учесть следующие рекомендации:

  1. Не стоит заранее оплачивать услуги частного кредитора. От предложения необходимо отказаться, даже если сумма предоплаты минимальна.
  2. Нельзя передавать копии паспорта и сведения о вашей банковской карте дистанционно.
  3. Тщательно изучите договор перед подписанием, убедитесь, что условия сделки, зафиксированные в нём, соответствуют достигнутым ранее договорённостям.
  4. Настаивайте на личной встрече с инвестором.
  5. Не стоит доверять предложениям со слишком привлекательными условиями, скорее всего, это мошенники.

К вопросу оформления частного займа следует подходить ответственно, спешка в этом деле недопустима. Ошибка при выборе кредитора, или не до конца изученный договор может загнать заёмщика в долговую яму. Лучше всего принимать решение, посоветовавшись с грамотным специалистом, который сможет учесть все нюансы предстоящей сделки.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно